Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Отрицательное решение по кредиту

Решение о выдаче кредита принимается Сбербанком, основываясь на многих факторах, основные из которых – платежеспособность и хорошая кредитная история. Однако наличие высокой зарплаты и отсутствие просрочек не гарантирует получение займа. Банк имеет право отказать без какого-либо объяснения причины. Как понять, почему по вашей заявке на кредит принято отрицательное решение и можно ли исправить ситуацию, попробуем разобраться в нашей статье.

Вероятные поводы для отказа

Многие считают, что работники Сбербанка не имеют права разглашать причины отказа в получении кредита. Правда в том, что они и сами чаще всего не знают, в связи с чем банк принял такое решение, ведь до них доводится только готовый ответ. Однако можно попробовать разобраться в причинах отказного решения самостоятельно, если знать, какие параметры учитываются при рассмотрении кредитной заявки. Наиболее распространенные факторы, провоцирующие негативный ответ банка.

  1. Большое количество оформленных кредитов. При этом человек отдает значительную часть своего дохода на погашение долгов. С позиции Сбербанка выдавать займы людям с большой кредитной нагрузкой рискованно, потому как при снижении зарплаты или уходе на больничный, они попросту не смогут выплачивать задолженность.
  2. Плохая кредитная история, обилие просрочек, судебные взыскания со стороны кредиторов. Даже если в итоге человек смог выплатить долг, факт просроченных платежей будет зафиксирован в его банковской истории.

Важно! Оценивается качество кредитных выплат за последние 5 лет.

  1. Обратившийся за ссудой человек слишком молод или стар. При этом клиент может соответствовать установленным возрастным пределам, но банк посчитал, что это помешает выплате долга. К примеру, приближение пенсионного возраста считается существенной причиной для отказа.
  2. Внешний облик потенциального заемщика. Что это значит? К анкете прикладывается фотография, сделанная в банке, а принимающий решение сотрудник оценивает ее соответствие паспорту. К тому же, специалист обязательно обратит внимание на опрятность человека, отсутствие у него признаков употребления спиртного или наркотиков.

По закону отказ от оформления полиса страхования не может служить причиной для отказа, но на практике это не всегда так. Банк никогда не скажет об этом открыто, но согласие застраховаться является существенным плюсом в процессе принятия решения. Если с клиентом произойдет несчастный случай, кредитный долг погасит страховая компания.

Отклонили заявку «зарплатника»

Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на быстрое рассмотрение кредитных заявок. Дело в том, что их доход и повседневные траты постоянно отслеживаются банком, дополнительной проверки не потребуется. В целом отношение кредитора к ним более лояльное, однако, иногда и зарплатники получают отказные решения. По какой причине Сбербанк может отказать владельцу зарплатного счета?

  • Недостаточный трудовой стаж на последнем месте работы. Зарплатникам нужно отработать всего лишь 3 месяца, но чем больше этот срок, тем выше вероятность одобрения займа.
  • Размер заработной платы, поступающей на карточку. Если она недостаточна для расчета запрошенного кредита (например, на нее приходит только оклад), вам откажут.

Вы может подтвердить всю сумму дохода справкой 2-НДФЛ.

  • Испорченная кредитная история. По заявкам зарплатников все равно делается запрос в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому скрыть факт просрочки не получится.
  • Ошибки, допущенные в анкете. Это могут быть просто неверные сведения, внесенные по невнимательности, или намеренное искажение информации. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение банка, еще раз внимательно прочитайте все указанные в ней данные.
  • Высокая кредитная нагрузка, большая сумма обязательств перед другими банками. Учитываются не только оформленные займы, но и кредитки, причем для расчета берется максимальная сумма кредитного лимита.

Когда вам пришло отказное сообщение от Сбербанка, вы не сможете сразу подать повторную заявку. Нужно подождать определенное время, указанное в правилах банка. Но можно попробовать отправить анкету на получение другого кредитного продукта, например, после отказа по потребительскому займу завиться на кредитку.

Отказали с безупречной КИ

Многие постоянные клиенты Сбербанка с чистой кредитной историей совершенно уверены в одобрении ссуды. Но и им также приходят отказы, причину которых понять сложно. Как правило, банк основывается на негативных данных, присутствующих в истории взаимоотношений с другими кредиторами. При этом Сбербанк не всегда обращает внимание на длительность просрочки, даже небольшие задержки платежа приводят к отказному решению.

Читайте также:  Как правильно называется школа

Другое вероятное основание для отказа – закредитованность человека. Большие суммы займов при среднем доходе считаются фактором повышенного риска невозврата долга. Размер совокупного кредитного платежа не должен превышать 30-35% зарплаты заемщика. Если этот показатель выше, от Сбербанка не стоит ждать одобрения, ведь его требования достаточно строги.

Выявляем мотив отклонения заявки

Вы можете поинтересоваться у кредитного сотрудника, по какой причине вам отказали, но вряд ли он ее подскажет. Однако сможет проанализировать полученные данные и предположить, в чем же дело. Если вы не соответствуете базовым требованиям банка (возраст, стаж и пр.), вам это сразу станет известно, потому как эта информация проверяется в первую очередь.

Если оценить решение банка затруднительно даже для его сотрудников, взгляните на свою ситуацию с учетом указанных выше параметров. Достаточно ли вашего дохода для выплаты еще одного кредита, так ли безупречна банковская история? Быть может, решение Сбербанка правильное, и вам не потянуть новой кредитной выплаты?

Если вам кажется, что решение все-таки принято необъективно, можно попробовать подать претензию на сайте. Сообщение от Сбербанка придет в течение одного месяца. На практике обращение с требованием пояснить причину отказа не принесет вам ничего. Дело в том, что в подписанной вами анкете значится условие, что банк имеет право отклонить заявку без объяснений.

Если требуется исправить КИ

Плохая кредитная история – существенная причина для отказа банка в выдаче займа. Если в прошлом у вас были просрочки по ссудам, можно попробовать исправить ситуацию. Для этого возьмите несколько небольших займов в других банках и выплатите их строго по графику. Помните, что для обновления данных в БКИ потребуется несколько месяцев, и только после отображения сведений в кредитной истории можно получить новый кредит в Сбербанке.

Обратите внимание! Не стоит отправлять сразу несколько кредитных заявок, потому как банк получит эту информацию при проверке клиента.

Многие кредиторы оценивают анкеты заемщиков по системе скоринга, особенно если сумма невелика. Это специальная программа, которая быстро присваивает баллы за каждый ответ в анкете и автоматически принимает решение. Если их меньше определенного значения, приходит отказ.

Хорошим способом исправления испорченной банковской истории является кредитная карта. Однако не стоит оформлять кредитку на большую сумму лимита, потому как банки считают платеж по его максимальной величине. Есть финансовые организации, которые выдают кредитки практически всем обратившимся. Если взять такую карточку и пользоваться ею со всей ответственностью, через какое-то время банковская история исправится. У кредитных карт есть весомое преимущество – льготный период, в течение которого можно пользоваться деньгами без уплаты процентов.

Если таким образом выплачивать небольшие кредиты хотя бы течение полугода, можно улучшить даже серьезно подпорченную репутацию. Что делать дальше? Проверьте свою кредитную историю, заказав ее на специальном сайте, раз в год можно получить информацию бесплатно. Если она стала лучше, попробуйте еще раз подать заявку на получение займа в Сбербанке.

Некоторые финансовые организации предлагают услугу исправления кредитной истории. Чаще всего за ней скрывается простое желание нажиться на клиентах, реальной же помощи им не оказывается. После прохождения полного курса выясняется, что информация в БКИ не подавалась, а банки, как и прежде, отказывают.

Когда можно попробовать снова?

Если Сбербанк отказался выдать кредит, вы можете подать новую заявку не раньше, чем через 2 месяца. При этом неважно, обращаетесь вы через отделение банка или отправляете анкету через персональный кабинет на сайте. После отказа многие клиенты находятся в растерянности и не знают, как исправить ситуацию. Для них есть несколько вариантов.

  1. Повысить размер своего дохода (устроиться на другую работу, найти официальную подработку и пр.).
  2. Для повторной заявки подыскать поручителя с высокой зарплатой и чистой кредитной историей.
  3. Закрыть имеющиеся задолженности перед банками.
  4. Исправить кредитную историю.
  5. Обратиться в другой банк. Сбербанк достаточно строго оценивает потенциальных заемщиков, рассмотрите вариант кредитования в другом, менее популярном, финансовом учреждении.
Читайте также:  Общий журнал работ по форме кс 6

Получение ссуды, особенно если речь идет об ипотеке или автокредите, является ответственным шагом, на который нужно идти только при реальной возможности возврата долга. Что это значит? Наличие постоянного источника дохода, официальная работа и процентное соотношение кредитного платежа по отношению к зарплате. Если вы не знаете, сможете ли вернуть кредит вовремя, лучше воздержаться от его оформления. Примерно по такому же принципу и банк оценивает своих потенциальных заемщиков.

заявки на кредит принято отрицательное решение. Как понять отрицательное решение это да или нет. спасибо.

Доброго дня. Отрицательное — означает отказ в предоставлении кредита.

Положительное означает одобрение.

Вам отказали в кредитовании. Это право банка и объяснений при отказе банк не выдает.

Спасибо, все понятно!

Это значит, банк отказал Вам в кредите. Вам нужно поискать другой банк и не покупаться на уловки мошенников.

Спасибо за объяснение!

Похожие вопросы

адвокат Стрикун Галина Владимировна:

Посмотрите юристов сайта и напишите в личку любому из них

адвокат Панфилов Анатолий Федорович:

Предъявить претензию о внесении изменений в Вашу кредитную историю. Затем иск в суд о признании долга отсутствующим.

адвокат Петров Дмитрий Николаевич:

Ирина, в Вашей ситуации прежде всего необходимо успокоиться и явиться на очную консультацию к адвокату, с которым Вы и сможете найти наиболее оптимальный для Вас вариант решения проблемы.

юрист Черных Татьяна Сергеевна:

Здравствуйте А что тут сделаешь ничего оплачиваете в полном объёме Да вот эти копейке

юрист Гусев Дмитрий Владимирович:

Проверять Ваши доходы банк может только изучив справку 2-НДФЛ. Распространять сведения из этой справки, а также сведения о Вас банк не вправе, т.

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.
Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:
• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты
• просрочки: насколько большие и частые
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Читайте также:  Ндфл уменьшает налог на прибыль

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.
Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут.

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги.

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Резюме

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс.
• Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector