Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Отмена наличных денег в россии

22 мая 2019 20:01:44

Люди, рассчитывающиеся пластиковой карточкой в супермаркете, смотрят свысока на покупателей, высыпающих на кассовое блюдце звенящую мелочь, скомканные, согретые в потной трудовой ладошке бумажные купюры. «Пластик» стал символом достатка, прогресса, успеха. Но в действительности, кто из двух покупателей – рассчитывающийся наличностью (например, получающий зарплату в конверте и не платящий королю налоги) или гордый обладатель пластмассового квадратика – находится в более выгодном положении?

Мало того что за каждую транзакцию в банкомате приходится отстегивать свои кровные банку-паразиту, так еще и твой собственный счет могут заблокировать в любой момент, если ты, к примеру, задолжал по кредиту или алиментам. В таких ситуациях надменная улыбка моментально сползает с «пластикового» физического лица, и мысль начинает лихорадочно работать лишь в одном направлении: как бы разжиться наличностью? Но лазеек для расчета налом остается все меньше, и государство прилагает немалые усилия для того, чтобы их вовсе не осталось.

Доля безналичных расчетов в розничном товарообороте в РФ на начало мая выросла до 61% с 53% в конце 2018 года, сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в Госдуме.

«По началу мая мы видим, что 61% – безнал и 39% – нал, и в 2019 году эта динамика будет продолжаться», – сказала представитель регулятора. В конце 2018 года безналичные платежи составили 53%, наличные – 47%, добавила Скоробогатова.

Если дело пойдет подобными темпами и дальше, то скоро вообще все финансовые операции россиян будут переведены на пластиковые карты. Еще несколько лет назад в правительстве рассматривался план тотального перевода российских граждан на пластик, правда, споткнулись на том, что в глубинке еще не везде есть банкоматы. Но если оснастить терминалами и аппаратами для приема карточек самые глухие места страны, то впору говорить о том, что скоро купюры и вовсе не понадобятся, то есть мы придем к тому, о чем мечтали коммунисты – отмене денег. Понятно, что это выгодно банкам, которые получают комиссию, и государству, приобретающему полный контроль за всеми финансовыми операциями граждан и задавленного налогами бизнеса. Но насколько безналичные расчеты выгодны самим россиянам? Ведь счет в банке могут легко заблокировать (например, за долги по кредитам, алиментам). Выходит, что если человек получает зарплату наличностью, то он оказывается в более свободном финансовом положении.

Хотя философы древности считали, что товарно-денежные отношения ведут к развращению нравов, а деньги закабаляют человека и потому являются злом (в Спарте с целью затруднить обращение денег их изготовляли в виде огромных каменных дисков, возить которые можно было разве что на телеге), античные мыслители и в кошмарном сне не могли предвидеть нынешнее общество потребления, где процесс купли-продажи благодаря пластиковым картам стал неимоверно легким и столь же обманчивым. Взять хотя бы ставшие чрезвычайно популярными среди россиян карточки с заранее заготовленной «халявной» суммой на счету, которые продавцы и кредитные организации впаривают легкомысленным клиентам. С другой стороны, перевод в безнал превращает человека в безропотного раба государственной системы, в рамках которой по усмотрению финансовых (а то и политических властей) жизнь человека, его доступ к финансовым ресурсам, вопрос жить или умереть с голоду будет решаться простым нажатием компьютерной клавиши. Может ли случиться так, что в перспективе деньги вообще будут отменены, а экономическая жизнь граждан будет поставлена под тотальный контроль со стороны государства?

«Переход на безналичный расчет – это одно из естественных следствий технологического прогресса. Как показывает история остановить его практически невозможно, а значит новый технологический виток, выраженный в форме цифровизации экономики, рано или поздно сделает наличные денежные средства монетарным рудиментом. При этом речь идет именно об изменении формы денег, а не исчезновении их как таковых. Деньги — это крайне важный и полезный инструмент для работы и развития общества, с помощью которого время каждого человека оценивается и транспортируется по национальной и международной финансовой системе. Без денег как расчетного средства мировое сообщество фрагментируется к первобытному уровню. Так что хотим мы этого или нет, но безналичная форма продолжит с каждым годом занимать все большую долю в объемах денежных расчетов и вместе с этим, с одной стороны, ускорять расчетные процессы и делать их более удобными, что, безусловно, идет на пользу как гражданам, так и всей экономике (особенно для России, с нашими огромными пространствами), а с другой стороны, наделять коммерческие банки и государственные власти все более полным контролем над финансовой стороной жизни страны. Российский бизнес на себе уже ощущает злоупотребления такими возможностями – в повальных блокировках своих расчетных счетов, а российским гражданам это, видимо, еще предстоит. Именно поэтому крайне важно развивать сильное гражданское общество, которое сможет уравновешивать желание властей и коммерческих финансовых структур использовать эти рычаги влияния в своих, а не в общественных интересах. И это, пожалуй, единственный способ не оказаться в будущем в оруэлловской антиутопии», – сказал «Гражданским силам.ру» Антон Быков, главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий).

«Доля безналичных расчетов растет во всем мире, и Россия, стартовавшая в этом процессе с некоторым опозданием, стремительно наверстывает упущенное. Однако, во-первых, речь идет именно о расчетах, а не об общем количестве наличной и безналичной валюты (просто «безналом» рассчитываться действительно удобней), а во-вторых, линейные аппроксимации, в соответствии с которыми тенденция будет сохраняться в неизменном виде и через несколько лет приведет к полному исчезновению наличных денег, тут не годятся. Какая-то часть денежного оборота в любом государстве совершается в наличном виде, просто потому, что зачастую расчеты «бумажными» деньгами удобнее. Да и мелкие технические проблемы, периодически возникающие и у ритейлеров, и у иных сервисов, работающих с деньгами граждан, могли бы привести к остановке расчетов при полном отсутствии наличных денег. Так что, как показывает опыт других стран, какие-то объемы наличности в любой экономике присутствуют. Так называемый «денежный агрегат М0, т.е. наличные деньги, составляет по всему миру сумму порядка 4,5 трлн в долларовом эквиваленте. По данным ЦБ РФ, в России находится в обороте около 9,9 трлн наличных рублей в виде бумажных купюр и металлических монет. Объем безналичных денег равен примерно 35,1 млрд рублей. При этом ситуация в различных странах может отличаться кардинально. Если в Европе и наиболее «продвинутых» странах Азии доля наличных расчетов и наличных денег относительно невелика, то количество «бумажных» долларов США находится в пределах 50-70%. Но основная масса наличных долларов обращается за пределами Соединённых Штатов. В самих США доля безналичных платежей, так же, как и в других высокоразвитых государствах, доминирует абсолютно. Россия тут не составит исключения – по мере увеличения объемов безналичных расчетов доля наличности в обороте, конечно, будет несколько снижаться, но это не приведёт в итоге к полному исчезновению этого вида денежных средств. Что касается удобства или неудобства безналичных расчетов, то тут, как это часто бывает, есть и свои полюсы, и свои минусы. Безналичные расчеты однозначно удобнее, быстрее и не связаны с рисками случайной утраты значительной суммы денег (при потере банковской карты её можно оперативно заблокировать, что позволит избежать потери денег). Но многие находят в такой форме расчетов и определенные риски, связанные как с кражей данных с банковской карты и рисками последующих несанкционированных списаний с банковского счета гражданина, так и с возможностью блокировки банком счета по тем или иным причинам. Ничего удивительного в том, что люди имеют различное мнение, нет. Но факт остается фактом – сами россияне все активней пользуются не только безналичными платежами, но и стремительно набирающей обороты системой бесконтактных платежей, что действительно крайне удобно – Россия уже вышла на второе место в мире по этому виду расчетов», поделился своим мнением с «Гражданскими силами.ру» Алексей Коренев, аналитик ГК «ФИНАМ».

Читайте также:  Окпд 2 уборка снега с территории

«Я бы не торопилась говорить о том, что наличные деньги могут быть отменены даже в долгосрочной перспективе. Есть огромное количество людей, которые стараются минимально пользоваться технологиями безналичной оплаты, даже получая зарплату на карту. Это связано с низким уровнем доверия к системам безопасности карточных платежей и многочисленными мошенническими действиями в этой плоскости. После достижения определенного рубежа проникновения безналичных платежей – это может быть порог в 65-70% – прогресс будет сохраняться, но его темпы уменьшатся очень существенно. Безналичный платеж – это быстро, удобно, но вряд ли так же, на 100%, безопасно, как платеж наличными. Кроме того, возможность безналичной оплаты делает потребительское поведение россиян более свободным – там, где можно было бы отказаться от покупки и сэкономить, она все равно совершается. Благо это или проблема, покажет время», – отметила в беседе с «Гражданскими силами.ру» старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Краткое содержание:

Поэтапный отказ от наличных денег – это общемировая тенденция, которая была также воспринята и в России.

История возникновения денег

Деньги являются всеобщим эквивалентом стоимости товаров и услуг. С первобытного времени люди обменивались между собой лишними продуктами, но с появлением общественного разделения труда обмен становится неудобным и в роли денег начинают использовать различные вещи и предметы.

На Руси в качестве денег часто использовали меха пушных зверей, в Древней Греции – крупный и мелкий скот, на восточном побережье Африки и Филиппинских островах – ракушки, которые были собраны на нитку, у проживающих в Бразилии роль денег выполняли перья фламинго.

Первые деньги на Руси пришли из арабских стран в девятнадцатом веке до нашей эры. Слово «монета» появляется в русской речи со времен правления Петра Великого. Первые бумажные ассигнации появляются при Екатерине II в 1769 году, они были схожи с банковскими расписками и использовались для выплаты вознаграждения чиновникам и служащим.

Несмотря на то что купюры имели водяные знаки, нумерацию и текст, качество печати было низким, поэтому фальшивомонетчики могли довольно легко подделывать их.

Цель государства при отказе от наличных денежных средств

Целью отказа от наличных денежных средств является то, что государство стремится активно бороться с теневой экономикой и преступными схемами, через которые проходят наличные средства. Многие государства в мире используют безналичный расчет при осуществлении крупных покупок, но на данный момент это не является обязательным видом расчета. Переход на безналичный расчет, вероятнее всего, приведет к росту цен на услуги и товары в районе нескольких процентов, так как даже сейчас в некоторых магазинах за безналичный расчет может быть установлена более высокая цена, чем при расчете наличными деньгами.

Плюсы и минусы наличных денег

Плюсы наличных денег:

• возможность произвести расчет в любое время и в любом месте;

• полная анонимность и простота расчетов;

• наличные денежные средства – универсальный платёжный инструмент;

• моментальный характер наличных расчетов.

Минусы наличных денег для государства:

• высокая стоимость печати купюр и изготовления монет;

• постоянные расходы на разработку все более совершенных степеней защиты от подделки;

• большие расходы на безопасное хранение и транспортировку (инкассаторы, специальный транспорт, хранилища);

• крайне тяжело полностью контролировать оборот наличных денег.

Срок отмены наличных денег

Примерно год назад Сергей Горьков, на тот момент Председатель правления Внешэкономбанка, в интервью «Известиям» определил конкретный срок вытеснения наличных средств цифровыми электронными деньгами. Согласно его мнению, это случится в течение жизни одного поколения, то есть в среднем двенадцати-пятнадцати лет. Таким образом к 2030 году наличных денег уже не будет.

Кто-то согласится с его мнением, кто-то поспорит, но нельзя отрицать того, что государство все больше берет под контроль сферу оборота денежных средств, поэтому указанный выше срок выглядит, на данный момент вполне реалистичным.

Вывод

Наша страна продолжает движение к отказу от наличных денег и переход на оплату картами. Электронные платежи, для государства, безопаснее и поддаются контролю.

Основная задача государства при введении безналичных расчетов – это вывод из тени бизнеса и зарплат в конвертах. Эти меры должны будут помочь наполнению бюджета от налоговых платежей.

С темой «5 налогов, которые планируют ввести. Ознакомься и будь готов» можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

С темой «Оспаривание завещания и мораль» можно ознакомиться по ссылке Подробнее >>>

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Развитие безналичных платежей выгодно, прежде всего, государству и коммерческим банкам.

У безналичных платежей два выгодоприобретателя: государство и коммерческие банки. Государство по мере развития электронных платежей получает инструмент для детального контроля над доходами и расходами физических и юридических лиц. Банки видят возможность с помощью цифровых денег сократить затраты на работу с наличностью и получить инструменты для манипулирования комиссионными от обслуживания розничных платежей. Однако выгодоприобретатели сделают все возможное, чтобы убедить общество в том, что переход от наличного оборота к безналичному соответствует прежде всего интересам бизнеса и физических лиц. Такой вывод можно сделать по результатам опроса экспертов.

Редакция Executive.ru задала экспертам следующие вопросы:

  • Какими темпами будет сокращаться оборот наличных денег в РФ?
  • Какие факторы будут воздействовать на этот процесс: ускорять и замедлять его?
  • Когда наличные могут быть выведены из оборота в РФ?

Репрессивный метод не даст результатов

Михаил Горяной, генеральный директор Petricor Global Trading LLC

Уход от физического оборота денежных купюр и производных инструментов возможен только при адекватной замене их на цифровые аналоги. В недавнем прошлом такие призывы были слышны в ЕС. В частности, Германия стала изымать из обихода купюры номиналом 500 евро и тем самым осложнила физическое накопление капитала во внебанковском контексте. Громкие призывы с парламентских трибун также не привели к народному одобрению этого новшества.

Однако есть другие примеры. В Китае процветают платформы WeChat и Alipay, которые предлагают те самые цифровые инструменты, чтобы полностью заменить физический оборот наличных денег в стране. Помимо безопасности и удобства эти инновационные платформы дают пользователю простые функции оплаты товара или услуги. Тенденция очевидна – пользователи всех возрастов оценили удобство этих платформ и абсолютно добровольно отказываются носить с собой банкноты, полагаясь на WeChat или Alipay в повседневной жизни.

Только после внедрения подобного инструмента и спустя определенное время можно плавно перевести население на более удобную форму цифрового платежа. Репрессивный метод стран ЕС (в частности Германии) не даст желаемого результата. Пример Китая показывает, как удобство становится лучшим мотиватором.

Читайте также:  Как правильно купить бизнес у ип

Уход от наличных денег – это фантастика

Алексей Федоров, заместитель председателя правления «Веста Банк»

Я не верю, что в России в обозримом будущем отменят наличные. Это из области фантастики. Может быть, это случится через десятки лет, но не сейчас. Действительно, объем безналичных платежей растет, например, карточные расчеты растут в среднем на 60% в год. Это позитивная динамика. В 2017 году доля безналичных платежей существенно превысила наличные обороты, но при этом доля наличных остается стабильной. Есть секторы экономики, где традиционно расчеты осуществляются наличными – например, строительство, мелкооптовая торговля.

Объем наличных, скорее всего, будет сохраняться на том же уровне, а безналичных – расти. Хотя некоторые факторы, такие как ухудшение экономической ситуации, могут повлиять на то, что часть бизнеса будет уходить в тень, и доля наличных будет расти. Имеет значение регион. В Москве оплата чаще осуществляется картами, а в регионах пока больше в ходу наличка.

В перспективе безналичные платежи рано или поздно практически полностью победят наличные. Еще пять лет назад оплата телефоном казалась фантастикой, сейчас же воспринимается как обычная бытовая операция.

Против отмены купюр будут только коррупционеры

Петр Козьяков, директор по развитию проекта «Mercuryo», совладелец Win Pay

С точки зрения государства для контроля за оборотом денежных средств переход на безналичный расчет был бы идеальным решением. В России одна из самых развитых в мире структур электронных платежей. По всей стране розничные организации с оборотом свыше 60 млн руб. обязаны принимать к оплате банковские карты. Также в стране семимильными шагами развивается интернет- и необанкинг. Предприятия легкой промышленности и розничной торговли уже вовсю принимают платежи в криптовалютах.

В России создана платежная система для оплаты покупок и счетов при помощи криптовалют через ApplePay. Более десятка стран мира рассматривают возможность создания национального блокчейна с полным контролем всех транзакций. Россия здесь должна быть впереди планеты всей, потому что борьба с коррупцией у нас должна быть уже радикальной. Мне кажется, что коррупционеры могут быть единственными, кто будет против избавления от дорогостоящих бумажек и медяков в пользу полностью безналичной системы оплаты счетов.

Электронные платежи – это контроль доходов и расходов

Михаил Ханов, управляющий директор ИК «Алго Капитал»

С 2010 года объем безналичных операций по банковским картам, в том числе связанных с оплатой товаров и услуг, в России стабильно увеличивался. А по итогам 2017 года объем безналичных платежей по картам превысил объем операций по снятию наличности. Таким образом, принципиальный перелом в переходе к безналичной форме оплаты со стороны физических лиц уже произошел. Очевидно, что такая тенденция не может продолжаться бесконечно. Поэтому темпы сокращения оборота наличных денег в России в последующие годы могут замедлиться.

Прежде чем прогнозировать дальнейшее развитие событий, необходимо понять, зачем это нужно. Очевидно, что государство осознанно и планомерно увеличивает контроль над гражданами во всех сферах жизни, в том числе в сфере денежных расчетов. Кроме того, мы наблюдаем тенденцию к переходу на налогообложение не только официальных доходов физических лиц, но и их потребления. С этой целью повышаются акцизы и сборы, а также налоги на имущество.

Массовый переход физических лиц к электронным платежам означает более строгую фиксацию их доходов и расходов, в результате чего повысится собираемость налогов. В этом плане интересы банков и государства полностью совпадают. Именно поэтому многие годы создавались условия для перехода к выплате зарплат, пенсий и иных доходов именно на банковский счет. К лицевому счету в банке стандартно прикрепляется дебетовая карта.

С другой стороны, торговые организации в течение нескольких лет были обязаны обеспечить прием электронных платежей. Как мы видим, переход к преобладающим расчетам физических лиц в электронной форме произошел в результате целенаправленного создания условий для этого со стороны государства.

Пожалуй, единственным фактором, способствующим сохранению наличных расчетов между физическими лицами, является участившаяся практика блокировки счетов физических лиц, с целью выяснения законности поступающих в их адрес переводов. В этом плане банки и регулятор явно поторопились «включить» контрольную функцию безналичных платежей. Это стимулирует возврат представителей «серого» бизнеса к привычным расчетам с помощью бумажных денег.

Скорее всего, официального запрета хождения наличных денег в России в течение ближайшего десятилетия не произойдет. Не будем забывать о том, что даже в центральной части РФ до сих пор имеются населенные пункты, в которых отсутствует голосовая мобильная связь, не говоря уже о достаточно быстром интернет-соединении. Официальный запрет на хождение наличных денег создал бы массу юридических и технических проблем. Например, понадобилось бы законодательно обязать любого человека иметь счет в банке, банковскую карту, смартфон. Иными словами – проходить принудительную «чипизацию». Для обеспечения возможности проведения жизненно важных платежей (например, за лекарства или автомобильное топливо на Крайнем Севере) потребовалось бы создание безотказной телекоммуникационной инфраструктуры в масштабах всей страны. Подобные решения не принимаются и не воплощаются в одночасье.

Тем не менее, государство будет продолжать попытки поставить под максимально возможный контроль любые денежные расчеты на территории страны. Принуждение к безналичным платежам может привести к появлению откровенно «черного нала». Осложнение расчетов наличными рублями подстегнет рост интереса к различным денежным суррогатам. В качестве такого суррогата могут выступить анонимные стабильные криптовалюты и иностранная валюта.

Говорить об исчезновении наличных денег в России – рано

Денис Бурлаков, генеральный директор RBK.money

Говорить о значимом сокращении оборота наличных в России пока рано, только за последние девять месяцев обращение наличности выросло на 11%.

Более того, сохраняется положительная динамика. Это связано в первую очередь с экономическими показателями, такими как ВВП, увлечение налоговой нагрузки (повышение НДС, введение налога для самозанятых, увеличение пенсионного возраста), неразвитостью безналичной инфраструктуры и слабым проникновением информационных технологий.

Использование наличных до сих пор в привычке у населения, как «удобное и простое» средство платежа, с более высоким уровнем доверия и ликвидности. Не последнюю роль в этом играет кампания Центрального банка по отзыву лицензий у кредитных организаций.

Тем не менее, наблюдается устойчивый рост количества безналичных розничных платежей, как посредством банковских карт, так и альтернативных методов (электронных денег, предоплаченных финансовых продуктов, бесконтактных платежей, мобильных приложений). За последние пять лет на сокращение наличного оборота повлиял рост интернет-торговли и сетевого ритейла. Плюс в «борьбу против нала» активно вступили финтех-компании, которые предлагают все новые финансовые сервисы и технологии, значительно упрощающие повседневные операции пользователей в потребительской, социальной и коммунальной сферах.

Говорить об исчезновении наличных в России точно рано. Даже по опыту Швеции, где уже на протяжении нескольких лет действуют жесткие ограничения по приему к оплате наличных, доля расчетов с помощью альтернативных методов достигла 90%, а не 100%.

Полной отмены наличных быть не может

Алексей Кабанов, заместитель председателя правления «Инкахран»

Объективные предпосылки для отмены наличности отсутствуют. Возможны отдельные законодательные инициативы по ужесточению контроля над наличным оборотом, это вполне созвучно тенденциям, складывающимся и в европейской и в американской практике, но переход на полностью безналичный оборот невозможен в силу фундаментальных причин.

Последние три года сформировался устойчивый тренд на рост наличной массы в экономике. Предварительные итоги 2018 года также не подтверждают гипотезу о падении спроса на наличные деньги.

Читайте также:  Командировка в дагестан мвд 2018

Спрос на наличность определяется и политикой ЦБ, точнее, ставками по депозитам для населения – как только они падают ниже определенной психологической отметки, граждане начинают складывать деньги по привычке – под матрасы. Отечественным банкам еще только предстоит преодолеть барьер недоверия к большинству инструментов накопления. Также существуют определенные резервы для роста доли безналичного оборота в некоторых регионах нашей страны, и в данном случае все зависит от политики региональной экспансии ряда финансовых институтов.

Выведение наличных из оборота возможно тогда, когда Россия превратится в полностью закрытую систему, закроются внутренние границы, прекратится поток мигрантов, людей без карточек, оборвутся экономические взаимодействия с экономиками других стран.

Более реальный, но также фантастический вариант – когда основные игроки снизят комиссию за эквайринг до нуля – в этом случае издержки на обслуживание наличного оборота окажутся действительно неоправданными. Вторым по списку, но не по значимости, условием отказа от наличных является работоспособная электронная система, полностью охватывающая все сферы взаимоотношений между гражданами, предприятиями и государством. Вероятность скорого наступления каждого из этих событий минимальна.

Полный запрет наличных может парализовать экономику страны

Александр Орехов, заместитель председателя правления Boggat Finance Store

Несколько лет цель Центробанка заключается как раз в том, чтобы максимально вывести из оборота наличные деньги. Регулятор и не скрывает свои намерения. Это делается, в том числе, и для борьбы с коррупционерами, взяточниками, оптимизаторами налогов, для повышения прозрачности субъектов экономики, увеличения собираемости налогов и приведения в порядок системы налогообложения.

Сложно сказать, насколько интенсивно этот процесс будет происходить в 2019 году. Ряд больших шагов в этом направлении уже сделан. Думаю, что полного запрета на наличные деньги, конечно, не будет: такого нет ни в одной стране мира. Подобный запрет может просто парализовать экономику страны. Микробизнес был, есть и будет. Он будет поддерживаться именно расчетами в мелких наличных деньгах.

Запретят же, скорее всего, наличные расчеты свыше определенной суммы, и эта сумма будет снижаться. В текущих реалиях, на мой взгляд, пороговой будет сумма 100 тыс. рублей. Все, что свыше, будет переводиться по безналичному расчету. И не исключено, что со временем этот порог будет постепенно снижаться.

При этом процесс «обезналичивания» был бы более естественным, безболезненным и гладким при условии внедрения продуманной тарифной политики для банков. Банки же, чувствуя этот акцент ЦБ РФ в сторону безналичного расчета, задирают стоимость безналичных перечислений, в том числе при расчете картами. Если в этой части не будут установлены ограничения, то банки будут и дальше играть по своим правилам, задирая тарифы.

Отмена наличных выгодна банкам

Дмитрий Трофимов, директор Высшей школы финансовых технологий Финансового университета при Правительстве РФ

Мифы относительно вреда обращения наличных денег для экономики уже неоднократно опровергались на различном уровне. Это и пресловутая коррупция, преступность, незаконная деятельность и т.д. Кроме того, результаты развития сферы розничных платежей за прошедшее десятилетие показывают, что наличные деньги остаются основным средством проведения расчетов населением.

В развитых странах Европы этот показатель в среднем составляет около 50%, в странах Восточной Европы – более 70%. В Германии – экономике номер один в Евросоюзе – существует поговорка «настоящие деньги – бумажные деньги». В этой стране до сих пор самый высокий уровень платежей наличными деньгами среди экономически развитых стран – около 80%. Также до сих пор привержены наличным в Японии и многих других странах.

Реальность такова, что практически во всех странах центральные банки продолжают работать над совершенствованием защиты банкнот от подделок, а также растет объем наличных в обращении – в том числе и в Евросоюзе.

К немногим исключениям относится Швеция, которая действительно при патронаже Национального банка объявила курс на безналичное общество. Теперь опыт Швеции представляет большой интерес для других стран, которые пока не торопятся делать аналогичные шаги. Например, вопреки прогнозам и различным заявлениям не произошло снижения коррупции и преступности. Даже наоборот, количество преступлений возросло – только вместо похищения наличных завладевают другим имуществом, увеличилось количество преступлений по подделке платежных документов.

Однако в той же Швеции Национальный банк вместе с ключевыми игроками банковского рынка провозгласил курс на безналичное общество при реализации системы розничных платежей Swish, где платежи проходят в режиме реального времени непосредственно по банковским счетам и, что принципиально важно, бесплатно.

В ведущих странах давно существуют свои платежные системы. Даже без использования административных ресурсов тарифы для физических лиц по выпуску и обслуживанию национальных платежных карт, а также снятию наличных, выгодно отличаются от аналогичных тарифов международных платежных систем. Чего нельзя сказать о нашей платежной системе «Мир». В дополнение к этому в Евросоюзе сделали и уже реализовали все для того, чтобы опустить комиссию по эквайрингу для продавцов до уровня издержек по платежам наличными. Когда это будет у нас – вопрос к системе «Мир» и Банку России. Иначе неизбежен рост цен до 3% по мере роста безналичного розничного оборота – за все будет платить население.

За всеми лозунгами и маркетинговыми кампаниями по организации безналичного общества под различными предлогами, продуманными для каждого сегмента получателя этой информации стоят только две стороны – государство в лице центральных банков и сами коммерческие банки.

Для первых это значит общее сокращение издержек денежного оборота и повышение его прозрачности, а для вторых намного больше – это сокращение затрат на организацию оборота наличных при одновременном повышении комиссионных доходов от обслуживания розничных платежей. У нас бенефициар номер один от кампаний против наличных – Сбербанк, затем все остальные. Не стоит забывать, что наличные деньги до сих пор остаются самым анонимным средством платежа по сравнению со всеми остальными.

Уже сейчас безналичные платежи выгоднее наличных

Владимир Кудряшов, вице-президент банка «Восточный»

Оборот наличных сокращается, но не так быстро, как рассчитывают на рынке. За 9 месяцев 2018 года россияне сняли с банковских карт более 20 трлн рублей. Это – исторический рекорд за все время наблюдений, свидетельствует статистика ЦБ. Но впоследствии, безусловно, тренд изменится. Этому будет способствовать как рост финансовой грамотности населения и условия тарифных планов банков, стимулирующих безналичные расчеты, так и последовательная стратегия регулятора, направленная на наращивание безналичных платежей.

Чтобы продолжался планомерный переход с наличных на расчеты с помощью банковских инструментов, эти инструменты должны быть доступнее, удобнее и надежнее. А в идеале – приносить дополнительный доход и позволять, в крайнем случае, получать наличные моментально и без каких-либо комиссий.

На российском рынке есть достаточно много дебетовых карт, отвечающих данным требованиям. Эти продукты предусматривают начисление процента на остаток денежных средств по карте, возврат части денег за безналичные транзакции (кэшбек), бесплатное снятие наличных в банкоматах банка-эмитента и других банков.

Обсуждая удобства карты, нельзя не упомянуть целую экосистему платежных сервисов и услуг переводов, которые становятся доступными, когда в руках появляется карта. Эта экосистема постоянно расширяется, и, в общем случае, практически любые товары и услуги быстрее, проще и выгоднее оплачивать безналично.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector