Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Отказ выплаты по осаго при дтп

Когда вы становитесь участником ДТП — это всегда неприятно, особенно если авария произошла не по вашей вине. Но есть полис ОСАГО, который страхует от таких инцидентов и по которому страховая компания возмещает нанесенный вам материальный ущерб. Или не возмещает?

Идеальная картина: наступает страховой случай, вы собираете необходимый пакет документов и получаете страховую выплату, которая полностью или хотя бы частично покрывает причиненный урон. Но не всегда все получается так гладко, достаточно часто страховые компании отказывают своим клиентам в выплатах. В каких же случаях такие отказы можно считать неправомерными и как отстоять свои права в споре со страховщиками?

Существует перечень наиболее распространенных причин, на которые ссылаются страховые компании при отказе в выплатах. Происходят они в следующих ситуациях.

Ситуация 1. Уведомление о страховом случае по истечении сроков, указанных в договоре.

Если вы уведомили страховую компанию о наступлении страхового случая (или предоставили ей необходимые документы) позже сроков, которые предусмотрены для этого в договоре, то вам действительно имеют право отказать в выплате. Но важно учитывать причину, по которой вы не смогли вовремя выполнить свои обязательства. Если причина уважительная и задержка произошла в силу непреодолимых препятствий, например, вы находились в командировке или тяжело болели, то срок уведомления можно восстановить в судебном порядке.

Ситуация 2. Виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО

Предположим, в ваш стоящий автомобиль въехала машина, за рулем которой находился не собственник, а его друг, и при этом друг не был вписан в полис ОСАГО. Вы приходите в страховую компанию, где вам отказывают в выплате, так как виновник не был допущен к управлению транспортным средством. Однако согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если водитель, виновный в ДТП, не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение потерпевшему. Поэтому вы можете апеллировать к данной статье ФЗ об ОСАГО путем подачи письменной претензии к руководству страховой компании. Если компания все же не изменит своего решения, то смело обращайтесь в суд, поскольку закон на вашей стороне.

Ситуация 3. Виновник совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения.

Часто страховые компании прибегают к хитрости, аргументируя отказ в страховой выплате тем, что второй водитель (не страхователь) совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения. Сегодня езда в нетрезвом виде кажется настолько вопиющим нарушением, что водители готовы списать на него все проступки — и свои, и чужие. Однако в силу п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО указанные обстоятельства не могут служить основанием к отказу в выплате страхового возмещения потерпевшему. Сообщите об этом страховщику, возможно, факт того, что вы знаете свои законные права, повлияет на решение компании. В противном случае вы можете отстоять свои права в суде.

Ситуация 4. Виновник скрылся с места ДТП

В данном случае может быть две ситуации. Первая, когда виновное в аварии лицо не указано в справке о ДТП, хотя в постановлении по делу об административном правонарушении указаны обстоятельства происшествия, сведения о виновнике и данные о страховании его ответственности. В этом случае страховые компании ссылаются на то обстоятельство, что невозможно определить виновника ДТП по представленным документам. Это прямо противоречит действующему законодательству. Страховая компания обязана заплатить. Если она не согласится с этим в ходе переговоров, к этому ее обяжет суд.

Вторая ситуация — когда виновник скрылся с места ДТП и его личность не была установлена. В этом случае вы действительно не будете иметь права получить страховое возмещение по ОСАГО со своей страховой компании до тех пор, пока не найдется виновное в ДТП лицо.

Ситуация 5. У страховой компании виновника отозвана лицензия

Данное обстоятельство не может служить законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Страховщик после возмещения вам ущерба от ДТП получит компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА), поэтому смело требуйте выплаты у своей страховой компании. Можно подключить к составлению претензии юриста, который с большей вероятностью сможет отстоять ваши права, так как обладает необходимой компетенцией, ему будет легко парировать доводы представителей страховой компании.

Если вы столкнулись с неправомерным отказом в страховой выплате и в ходе мирных переговоров со страховой компанией вам не удалось прийти к консенсусу, единственный способ получить деньги — обращение в суд. Следует помнить, что в случае принятия решения в вашу пользу, кроме непосредственно суммы возмещения, вы также можете требовать с проигравшей стороны возмещение судебных издержек, материального ущерба и неустойки. Важно иметь в виду, что суд может удовлетворить иск не в полном объеме, уменьшив изначальные требования истца, поэтому в иске лучше указать весь возможный ущерб.

Читайте также:  Как подать претензию застройщику

ОСАГО является общеобязательной страховкой, которую необходимо иметь всем автолюбителям. Если вовремя не позаботиться о покупке полиса, то при ДТП страховая оплачивать ничего не будет. Абсолютно другое дело если страховка есть в наличии, тогда при наступлении страхового случая материальный вред должен быть возмещен. Может случиться и так, что страховая отказывает в выплатах, но для этого должны быть законные основания.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает ущерб при наступлении страхового случая, предусмотренным в договоре и согласно нормам ФЗ «Об ОСАГО». Ущерб может быть покрыт только в пределах установленного страхового лимита, остальную сумму должен будет возмещать виновник ДТП. Так, ОСАГО может покрывать ущерб, причиненный жизни и здоровью пострадавших, а также компенсацию за порчу личного имущества.
Существуют такие правомерные основания для отказа в выплате по ОСАГО.

  • Вред причинен машиной, которая не вписана в полис ОСАГО, то есть виновник ДТП застраховал другую машину.
  • Моральный вред и упущенная выгода в рамках полиса общеобязательного страхования не возмещаются.
  • Авария произошла по вине водителя, который проходит обучение или осуществляет тестирование, испытание автомобиля.
  • ДТП произошло из-за перевозки опасных грузов.
  • Вред был причинен человеку при исполнении определенной работы (трудовых обязанностей). Ущерб не возмещается, если наступает страховое событие согласно полису, общеобязательного или социального страхования.
  • Ущерб, нанесенный дорогостоящему имуществу (антиквариат, ювелирные изделия, ценные бумаги, религиозные ценности, предметы науки и искусства), в рамках ОСАГО возмещаться не будут.

Возможны и такие случаи отказа в выплате по ОСАГО.

  • Страховщик предоставляет неполный пакет документов для выплаты возмещения.
  • Документы поданы по прошествии искового срока давности.

Для всех приведенных случаев отказ в выплате по ОСАГО вполне законный, в случае обращения в суд, закон будет на стороне страховщика.

Распространенные причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Страховые случаи не единичны и поэтому порядок работы со страхователем происходит по стандартной схеме. Страховщик также может выдвинуть неправомерный отказ в надежде на юридическую безграмотность клиента. Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП можно оспорить в суде.

Выделяют следующие распространенные виды неправомерных отказов страховщика в выплатах.

1.В случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, страховщик должен возместить ущерб. Но, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик может истребовать через суд выплаченную сумму страховки уже с непосредственного виновника. Подобная операция именуется регрессией.

2. Виновник аварии был пьян. Отказ в страховой выплате по ОСАГО будет неправомерен. В обязательном порядке страховая должна возместить ущерб. Уже после, страховщик может подать регрессивный иск на виновника.

3. Если вина другого участника ДТП не установлена. Если второй водитель скрылся с места событий, но его данные были зафиксированы, то на его имя будет составлен протокол и постановление об административном правонарушении. Сотрудники ГИБДД могут отказать в возбуждении дела относительно административного правонарушения. Однако по Закону «Об ОСАГО» отказ в выплате должен осуществляться по факту аварийного происшествия и если нарушение второго участника налицо, то страховая обязана возместить ущерб.

4. Причинитель вреда обжалует постановление. Отказывать страхователю в этом случае нельзя, единственное что может случиться, что дело будет рассматриваться страховщиком до тех пор, пока кого-нибудь не признают виновным.

5. Виновник скрывается с места аварии. В этом случае пока виновник не будет найден, страховщик не будет принимать документы у страхователя. Если виновник был установлен, но скрылся с места аварии, то страховщик должен возместить ущерб. В этом случае многие пытаются получить возмещение со своей страховой компании, но это безрезультатно.

6. Когда на момент аварии срок действия ОСАГО истек. Дождаться выплат в этом случае очень сложно. Хотя через суд можно добиться возмещения компенсации, ссылаясь на то, что виновник должен будет возместить расходы страхователя.

7. У страховой компании отозвали лицензию. Для получения возмещения пострадавшему нужно обратиться в компанию страховщика, ущерб будет возмещен за счет РСА (российский союз автостраховщиков).

8. Справка о ДТП не содержит данных о виновнике. Данный документ не является единственным, который свидетельствует о вине правонарушителя. Для получения возмещения также потребуются копии протокола и постановления о ДТП, а в этих документах такая информация отражается обязательно.

Читайте также:  Первомайская анастасия пенза 17

9. Заявление о выплате подает не собственник авто. В законе нет обязательных требований, относительно того, кто должен подать заявление. Юристы рекомендуют оформлять заявление от имени собственника авто, так как выплаты могут быть осуществлены только на счет лица указанного в полисе ОСАГО.

10. Отсутствие диагностической карты также не может стать поводом для отказа. Диагностическая карта подтверждает исправное техническое состояние авто. Владельцу авто, возможно, для определения причины аварии понадобится экспертиза ТС. После выплат возмещения, страховщик также имеет право на регрессию компенсации выплаченной пострадавшему с виновника ДТП.

11. Причинитель вреда отказывается предоставить страховщику свое авто на осмотр. Потерпевший никак не может повлиять на решение виновника, более того, он это делать не обязан. Страховщик не может ссылаться на данную причину при отказе.

О страховых спорах по ОСАГО читайте тут.

Что делать если страховая неправомерно отказала в выплатах по ОСАГО

Страховые нарушают законы, не только вынося неправомерные отказы, правонарушением считается и занижение размера материального ущерба. Как правило, недостающие суммы невелики, пострадавший вряд ли будет компенсировать небольшую сумму в суде, совокупные расходы могут превысить эту сумму.

Если сумма убытка большая, то пострадавшему стоит обратиться в суд для возмещения ущерба. Чтобы доказать факт повреждений, скорее всего, понадобится привлекать независимого эксперта.

Кроме того, в суде истец может ходатайствовать о возмещении таких растрат.

  • Расходы, связанные с ДТП и подачей иска, возмещаются услуги юриста и эксперта-техника, а также с перевозкой и хранением поврежденного авто и т.д.
  • Ущерб, полученный из-за отказа в возмещении. Истец вправе требовать возместить полную сумму материального ущерба в пределах лимита.
  • Неустойка за отказ выплаты по ОСАГО полагается при незаконном отказе выплачивать возмещение. Неустойка начисляется ежедневно за использование страховщиком чужих денежных средств. Размер неустойки рассчитывается как сумма возмещения, помноженная на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования. Общая сумма неустойки не может быть больше самой компенсации.

Чтобы рассчитать все правильно и составить все необходимые документы для истребования компенсации в суде понадобится помощь адвоката.

Причины и основания

Страховщиков будут очень жестко наказывать за навязывание дополнительных услуг, рассказали нам эксперты. По статистике, сейчас водители почти перестали получать скидки и бонусы за правильную езду без аварий и нарушений. При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

  • водитель предъявил не все документы, которые требуются;
  • автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
  • недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
  • вождение без прав;
  • водитель находился в состоянии опьянения;
  • машина не прошла техосмотр;
  • машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
  • в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
  • водитель требует выплаты моральной компенсации;
  • авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
  • перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
  • страховая компания разорилась;
  • позднее обращение в страховую;
  • поддельный или просроченный полис осаго;
  • был сговор или мошенничество между водителями;
  • виновны оба водителя.

Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

В договоре могут быть пункты, согласно которым вы не получите выплату при угоне вашего автомобиля или в случае стихийного бедствия.

Претензия

Мой клиент Сергей Иванович человек настойчивый, поэтому он решил обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Но другие водители этого не делают. У кого-то не хватает времени, кому-то достаточно той суммы, которую страховая выплатила. А остальные даже не знают, что можно защитить свои права в суд.

Для обращения в суд вам нужно будет составить исковое заявление и претензию для страховой. Первым делом отнесите лично или отправьте заказным письмом претензию. Изложите в ней причины, почему вы не согласны с выплатой. Будет отлично, если вы приложите заключение независимой экспертизы.

Читайте также:  Новосибирск услуги минск юрист

На одной копии претензии вам должны поставить печать, подпись и дату принятия документа.

Интересные случаи

Бывают различные ситуации, когда вам могут отказать в выплате. Вот несколько занимательных историй.

Несколько месяцев назад, автомобилист Владимир из Москвы заключил договор осаго с небольшой компанией. Владимир попросил рассрочку для выплаты на 6 месяцев. И вот через четыре месяца произошла авария. Естественно наш герой сразу обратился к страховщикам. Но там последовал отказ в выплате.

Они аргументировали это тем, что полностью оплата за страховку не внесена, поэтому сделать ничего не получится. Владимир был в шоке, но не расстроился. Он обратился в суд и выиграл это дело.

Другая история произошла в Ярославле. Поздно ночью во дворе дома был угнан автомобиль. Все документы на машину находились в нем. Страховая отказывалась платить. Говорила, если нет документов и ключей, то заплатить не получится. В этом случае была написана претензия на имя генерального директора и исковое в суд. В итоге история тоже закончилась хорошо, и водитель смог получить свои деньги.

Бывают также случаи, когда отказывают на основании, что водитель не предпринял достаточных действий для предотвращения ДТП. Но это основание несложно оспорить в суде.

Часто страховые не хотят платить, если виновник аварии был пьян. Помните, что это незаконно. Вам обязаны возместить расходы на ремонт автомобиля. А вот дальше страховая может обратиться к виновнику через суд, и взыскать все расходы. Но вас это уже не должно волновать.


Еще одним распространенным случаем для отказа является отсутствие виновника аварии в договоре осаго. К примеру, кто-то дал машину своему другу или родственнику, и тот попал в аварию. Помните, что в такой ситуации вам обязаны возместить все расходы. В дальнейшем страховая также может подать исковое в суд на владельца автомобиля.

Часто бывает так, что вы попали в аварию, а виновник скрылся. По этой причине страховая отказывается платить. Если сведения о виновнике ДТП становятся известны в ГИБДД, то страховая должна произвести выплату. Если найти его не получилось, тогда действительно вам могут не оплатить расходы.

Если у компании, где был застрахован виновник отозвали лицензию, предъявите требования к своей страховой. После возмещения вам всех расходов, они смогут получить компенсацию от союза страховщиков.

Как себя защитить

Если вы не хотите получать отказ, нужно соблюдать некоторые правила:

  • после аварии сразу уведомляйте страховую, можете позвонить им по телефону и сообщить прямо на месте;
  • проверяйте, чтобы все документы были заполнены аккуратно и без помарок инспекторами ГИБДД;
  • сверьте паспортные данные обоих водителей в документах;
  • подготовьте копии документов в нескольких экземплярах;
  • заключайте договор с крупными и проверенными компаниями;
  • попросите объяснить каждый пункт, который вам непонятен, при заключении договора.

Пришел отказ

Но даже если вы всё сделали правильно, отказ может быть. Если такое произошло, обязательно потребуйте от страховой компании письменного ответа, в котором будут указаны причины.

Подготовьте претензию и проследите, чтобы на втором экземпляре вам поставили печать о приеме документов.

После этого пишите исковое в районный или городской суд. Вам понадобятся оригиналы и копии следующих документов:

  • извещение об аварии;
  • протокол и справку гибдд;
  • копия осаго виновника аварии;
  • отчет экспертизы;
  • копия претензии к страховой;
  • само исковое заявление.

После того как все документы вы передадите в канцелярии, вас известят о дате назначения судебного разбирательства. В суде изложите свои аргументы и доказательства. Если суд примет вашу сторону, то страховую обяжут произвести выплаты.

Помните, что страховой невыгодно судиться. Если она проиграет, то должна будет возместить вам расходы на адвоката. Также ей придется платить неустойку.

Вопросы и ответы

Андрей
Страховая отказывается платить. Виновником по ДТП был другой водитель. Что теперь делать?

Алексей
Страховая не хочет выплачивать. Говорит, что у виновника ДТП был просроченный полис осаго. Что делать в этой ситуации?


Владимир
У виновника ДТП не было полиса осаго. По этой причине страховая компания отказывается платить. Куда теперь обращаться?

Иван
Отказывают в выплате страховой выплаты по осаго, так как после аварии не была проведена экспертиза автомобилей. Что нужно сделать?

Сергей
Отказывают в выплате страхового возмещения по осаго. Говорят, что передняя часть был уже битая. Куда обратиться?

2 комментария

мне прислали отказное письмо,в котором было указано » повреждения автомобиля не соответствуют заявленной аварии» . как быть?

Обращайтесь к юристам, чтобы они составили грамотную претензию и исковое заявление в суд (или можете заняться этим самостоятельно). Юрист оценит все доказательства, обстоятельства и другую информацию.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector