Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Отказ в выдаче дебетовой карты

Уже давно ни для кого не секрет, что самый крупный банк РФ не гнушается навязывать свои услуги, в том числе и обманным путём. Хотя мы не имеем право говорить, что Сбербанк обманывает клиентов – это было бы справедливо, если бы он «в грубой форме» не выполнял условия договора, заключенного с клиентом. Втюхиванием занимаются банковские сотрудники на местах, выполняя поставленные планы и действуя в соответствии с целеуказанием их руководства (иначе премии не жди). Они, вообще, находятся между двух огней – с одной стороны недовольный клиент, а с другой – начальство (в общем, работа их – не сахар). Типичные ситуации – навязывание кредиток и страховки (которую, не без труда, но всё-таки можно вернуть).

Но ведь как интересно получается, иногда клиент приходит за определённым банковским продуктом, а ему – отказ. Часто Сбербанк отказывает в выдаче бесплатной дебетовой карты. Почему такое случается и что клиенту делать в этом случае, давайте разбираться.

Сбербанк отказал в выдаче дебетовой карты. В чём причина отказа?

Начнём с того, что в линейке Сбербанка есть несколько бесплатных карточек. Собственно, это моментальная кредитка, которую частенько навязывают (такие карты выдаются в рамках предодобренного персонального предложения), или классические (или даже золотые) кредитные карты, которые можно получить на льготных условиях в рамках того же персонального предложения. А также дебетовые неименные моментальные карты «Momentum» Visa Classiс / MasterCard Standart (они стали выпускаться с 1 мая 2016 года вместо карт «Momentum» Visa Electron/ Maestro), и пенсионная карта (ранее она называлась социальной).

Проблемы на протяжении продолжительного времени возникают именно с последними дебетовыми картами (хотя, складывается впечатление, что так было всегда). Обычная ситуация: клиент приходит получить новую бесплатную карту в связи с окончанием срока действия своей Visa Electron/ Maestro, а ему вежливо отказывают, предлагая взамен, скажем, классику за 750 рублей в год.

Причём сотрудники не говорят, что: «Не дадим и всё!» или просто: «Не положено». А находят десятки правдоподобных и неправдоподобных предлогов: «Карты, к сожалению, закончились, и непонятно когда будут (и будут ли вообще)»; «Программа по техническим причинам не работает/зависла»; «Если есть/была платная карточка, то новую бесплатную не позволяет выдать программа» и в таком роде. Ниже вы можете ознакомиться со скриншотом фрагмента отзыва одного из недовольных клиентов.

Подозреваю, что название у социальной карты также поменяли на пенсионную, чтобы ограничить круг потенциальных клиентов только до пенсионеров, а тем же мамочкам с их социальными выплатами на детей (пособие по уходу за ребёнком в декретном отпуске или получение компенсации за оплату садика) в банке рекомендуют взять уже платные дебетовые карточки, хотя до этого они с успехом получали выплаты на сбербанковские «социалки». Та же история с неименными моменталками: сначала были Маэстро или Виза Электрон, а потом стали классические моментумы – и вроде бы сменили одни на другие, чтобы по окончании срока действия первых не дать возможность получить вторые… Кто его знает?

Но люди бурлят и негодуют, обращая внимание на то, что именно эти карты есть и в тарифах, и на сайте банка. А тариф является официальным документом, который совместно с публичным ДБО (договором банковского обслуживания) является договором на выпуск и обслуживание сбербанковской карточки. Вроде как она есть, но нам не дают – непорядок.

Но с другой стороны, обратите внимание на пункт 3.1 и 3.2 условий выпуска и обслуживания дебетовой карты: банк имеет право отказать без объяснения причин в её выдаче или перевыпуске. Таким образом, для тех, кто уже является клиентом банка, то вот вам одна из причин отказа.

А для тех, кто зашёл в отделение за моментальной карточкой с нулевым годовым обслуживанием не будучи клиентом, то ориентируемся на пункт 1.9 ДБО, который говорит о том, что банк в обязательном порядке должен открыть клиенту основную дебетовую карту, не сказано, правда какую.

А теперь, внимание, что сказано на официальном сайте банка (http://www.sberbank.ru/ru/person/udbo).

Банк сам пишет о том, что клиенту для заключения ДБО выдаётся карта «Моментум» без взимания платы за её обслуживание. А поскольку написанное на официальном сайте, хочешь не хочешь, а является официальной офертой (иногда указывают, что написанное не является публичной офертой, но такой фразы что-то незаметно на этой странице), то будьте добры – соблюдайте указанные условия! Ну что тут ещё сказать – пользуйтесь этой возможностью, пока банк не исправил текст на страничке.

Ещё раз оговоримся – это касается только новых клиентов, так сказать – доказательная база для них.

Почему банк не говорит нет?

Представьте, что вам отказано, вам сказали: “Нет”. Вы развернётесь и постараетесь больше в это место не приходить и с соответствующими людьми не общаться. Чистая психология! Именно поэтому Сбербанк не может себе этого позволить, как не может позволить отрицательно ответить на вопрос, а можно ли будет вернуть страховку при полном досрочном погашении. Клиент будет, скорее всего, потерян.

Вот и идут сотрудники на различные ухищрения, пользуясь конкурентным преимуществом своего учреждения (ведь сбер у многих ассоциируется с государственным банком). В конце концов, банку тоже надо зарабатывать, а клиента, готового платить за годовое обслуживание, вполне можно перечислить к статусу потенциального заёмщика.

Читайте также:  Как пишется по английски алена

Тем не менее и на такого хитрого сотрудника можно найти управу, читаем далее, как.

Что делать?

А вы уверены, что когда вам отказывают в выдаче дебетовой карты с бесплатным обслуживанием, то сотрудник, который с вами общается, выполняет чёткое указание руководства территориального банка, или же он действует по указке непосредственного начальства? Чаще бывает второе, но даже если верно и первое, то ничего страшного тут нет. И почему бы не побороться за бесплатный пластик?

Первое, с чего надо начинать – просьба позвать старшего по рангу сотрудника. Если позовут начальника конкретного отделения, то вообще замечательно. Поясните свою позицию и припугните записью в книгу отзывов (жалоб) и предложений. А если сотрудник вам умудрился(лась) нахамить (или вам это просто показалось), то подобная запись для него выйдет боком. Руководство сбера не любит, когда клиенты пишут жалобы, и эта информация просачивается в прессу (на те же финансовые интернет-сайты) – за это сотрудников могут оштрафовать.

С большой вероятностью этот шаг окончится выдачей вам карточки. Но в реальности может быть, что карточек действительно нет в наличии, тогда требуйте, чтобы вам озвучили дату, когда они придут в отделение. Или попросите уточнить, в каком отделении карты на данный момент присутствуют.

Если вам отказали и на этот раз, то переходим ко второму шагу. Если вы чувствуете, что вас таки обманывают, то подключаем тяжелую артиллерию. Пишем заявление на имя начальника отделения с соответствующей просьбой. При этом обязательно укажите, что в случае отказа, прошу указать его причину в письменном виде.

Не забудьте получить копию заявления с отметкой о его получении и с присвоенным номером вашего обращения (по номеру обращения можно отслеживать наличие ответа в режиме онлайн на сайте банка).

Ваше письмо даже не хотят брать, нарушая все нормы этики, но вы уже потратили достаточно времени, чтобы не отступить от намеченной цели? Тогда высылайте заявление заказным письмом с описью вложения (оно, правда, стоит денег). Но лучше такого способа общения с банком избежать, и попытаться отдать заявление лично.

Если письменного отказа не удалось получить, то составляйте претензию, и, как и заявление, отдавайте её в банк. Продублируйте вашу претензию в различные вышестоящие контролирующие инстанции (ЦБ РФ, Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор, финансовый омбудсмен, Ассоциация российских банков), подробности о том, как пожаловаться, смотрите здесь. Везде есть возможность подать претензию онлайн. Обязательно оставьте ваш отзыв-претензию на известных банковских порталах, где их мониторят представители банков, например, на banki.ru или sravni.ru.

Будет лучше, если перед тем, как всё это сделать, вы расскажите о своих намерениях руководителю или ответственному сотруднику в отделении. Причём обязательно уточните, что в жалобе будут указаны имена сотрудников, номер отделения, время посещения и пр. Пусть сотрудники убедятся в вашем решительном настрое идти до победного конца!

Ну и результат не заставит долго ждать, как это и случилось с одной клиенткой, отзыв которой мы цитируем в нашей статье.

Если откровенно, то позиция Сбербанка вызывает недоумение. Действительно, раз уж банк заявляет о наличии бесплатных карт (конкурентное преимущество, между прочим), то к чему все эти отказы и ужимки. Убирайте тогда свои моменталки из карточной линейки, тогда и претензий никаких не будет, или четко заявите свою позицию: кому можно выдавать, а кому нельзя.

Тем не менее получить бесплатную карту всё же можно, пусть для этого потребуется напрячься. И однозначно надо сказать, что подобные действия со стороны банка, его не красят. А сбербанковским клиентам хочется порекомендовать быть решительнее и отстаивать свою позицию.

Использование банковских карт уже давно стало неотъемлемой частью жизни современного человека. И расчеты по банковским картам все больше вымещают использование наличных средств. О том, какие существуют банковские карты, чем они отличаются и о том, почему банк может отказать в выдаче карты Amic.ru рассказали в Отделении Барнаул Сибирского ГУ Банка России.

Отказ в выдаче дебетовой карты – это скорее исключение. Если вы соответствуете условиям, которые банк выдвигает к получателю карты, то вероятность отказа крайне низка. При этом информация, указанная в заявлении на выпуск карты, должна быть полной и достоверной. Карта выдается при наличии паспорта. Конечно, если у вас его нет, то банк откажется выдать карту.

Иностранный гражданин также может получить дебетовую банковскую карту. Для этого необходимы определенные документы, как правило, это гражданский паспорт, миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право пребывать в России, патент или разрешение на работу. В некоторых случаях потребуется перевести документы на русский язык и заверить у нотариуса. Здесь у каждого банка могут быть свои требования, поэтому сначала лучше уточнить все детали. Затем уже с нужными документами прийти в офис банка для оформления карты.

Каждый решает сам, сколько банковских карт ему нужно и для каких целей. Кому-то достаточно одной дебетовой карты, чтобы получать зарплату, снимать наличные и оплачивать покупки. Кто-то наряду с дебетовой хочет иметь у себя и кредитную карту – чтобы был запас средств на всякий случай. А кто-то заводит кобрендинговую карту с бонусными милями, скидками или кешбэком. Здесь все индивидуально.

Но если у человека много банковских карт, то главное неудобство – это комиссии. Ведь только одна карта (реже несколько) в пакете "зарплатный" выдается и обслуживается бесплатно. По другим картам обычно нужно платить комиссию за годовое обслуживание. Снятие наличных в устройствах сторонних банков, а не в том, который выпустил карту, также будет стоить денег. К тому же вам необходимо запомнить и тщательно хранить большое количество ПИН-кодов к картам. Это не всегда удобно, а одинаковый ПИН-код на все карты – небезопасно. Поэтому лучше оставить только те карты, которыми вы действительно регулярно пользуетесь.

Читайте также:  Компенсация за детский сад томск

Официальной классификации банковских карт не существует, но условно можно разделить их на четыре группы:

1. По территории использования – международные или локальные карты. Международные карты принадлежат крупным платежным системам, и они действуют в разных странах. Локальные – карты, которые работают на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена).

2. По платежной системе – карты российских и иностранных платежных систем.

3. По типу операций, которые можно совершать:

  • дебетовые карты. Дебетовая карта дает доступ к деньгам, которые есть на вашем счете. И расходовать вы можете только эти средства. Обычно дебетовыми являются зарплатные карты, куда работодатель перечисляет деньги своим сотрудникам.
  • дебетовые карты с овердрафтом. Карты с овердрафтом банки обычно предоставляют надежным клиентам. По своей сути овердрафт – кредит. Размер овердрафта для вас банк определяет сам. Таким образом вы можете тратить больше тех средств, что лежат у вас на счете, но перерасход необходимо будет вернуть. Проценты за использование овердрафта как правило выше, чем по обычному кредиту.
  • кредитные карты. Принцип работы кредитной карты – вы занимаете у банка деньги, а потом возвращаете их. Прежде чем оформить кредитную карту, изучите предложения разных банков. Узнайте, как начисляются проценты, нужно ли платить за годовое обслуживание, какой размер процента за снятие наличных, есть ли грейс-период (период, когда проценты не начисляются).
  • карты рассрочки для оплаты покупок в рассрочку появились на рынке не так давно. Такая карта схожа с обычной кредитной картой, но деньги с нее вы можете тратить только в магазинах-партнерах банка. Снять сумму с карты рассрочки нельзя, в отличие от обычной кредитной карты.
  • предоплаченные карты. Это по сути "электронный кошелек", в который можно положить определенную сумму. Основное отличие от дебетовых и кредитных карт – это то, что банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться. Все расчеты производятся от имени банка. Предоплаченная карта может быть именной или неименной. По неименным картам банками устанавливается лимит (не более 15 тыс. руб.). Такую карту вы можете кому-нибудь подарить. При этом предоплаченные карты выпускаются только банками – не стоит путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными. С помощью подарочной карты можно совершить покупки в магазинах той компании, где она и была приобретена. А по предоплаченной карте рассчитываться можно в любом магазине. Получается, предоплаченная карта – презентабельная замена привычного конверта с деньгами. Но в ряде банков может быть предусмотрена комиссия или плата за активацию карты.

4. По времени оформления – экспресс-карты (моментальные) и классические. Классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция, но услуга может быть платной.

Дебетовые карты Сбербанка популярны среди жителей России. Оформить пластик не трудно, необходимо выбрать нужный продукт и подать заявку. Кредитная организация предлагает самые разнообразные варианты этого банковского продукта. Отличаются они тарифами, набором услуг и сервисов, у каждого вида есть определенные достоинства и минусы. Это необходимо учитывать при оформлении пластика.

Какие дебетовки предлагает Сбербанк

Классифицируются дебетовые карты по разным показателям:

  1. Платежной системе (Виза, МастерКард, Маэстро, Мир);
  2. Предназначению (пенсионная, зарплатная, социальная, студенческая);
  3. Механизму расчетов (предназначенные для онлайн платежей, расчетов в замкнутых сетях);
  4. Территориальной принадлежности (национальные и международные);
  5. Категории (статусу) клиентов (классические, золотые, платиновые, именные, серебряные);
  6. Типу валюты.

Наиболее востребованными среди клиентов Сбербанка являются рублевые карты моментальной выдачи, категории Классик и Премиум.

Моментальные

Наиболее простым вариантом являются карточки класса Momentum платежных систем Виза и МастерКард. Это – неименной пластик. На лицевой стороне не указана фамилия владельца. В отделениях всегда есть запас таких карточек, пластик выдается сразу, на его оформление и получение уходит 10-20 минут. Среди преимуществ – отсутствие оплаты за годовое обслуживание.

Классические

Тарифы и условия по классическим дебетовым карточным счетам отличаются и зависят от назначения пластика и категории клиентов:

Тарифы 1-й год (основная) Начиная со 2 года (основная) 1-й год (дополнительная) Начиная со 2 года (дополнительная)
Виза, МастерКард Стандарт 750 р. 450 р. 450 р. 300 р.
Молодежная (Виза, МастерКард) 150 р. 150 р. Не выдается Не выдается
«Аэрофлот», Подари жизнь» 900 р. 600 р. 600 р. 450 р.

Для всех категорий карт установлена единая оплата за СМС-информирование в размере 60 р.

Карточки Классик могут быть открыты в рублях, долларах, евро. Выдаются сроком на 3 года, далее требуется перевыпуск. Пластик можно получить с 18 лет, детям с 10 лет выдается дополнительная карточка, привязанная к карте родителя.

Молодежные карты получают студенты от 14 до 25 лет.

Пенсионные

На смену пенсионным карточка ПС Маэстро пришли карты национальной системы Мир. Получить ее могут пенсионеры, лица старше 18 лет, лица без гражданства РФ (при условии постоянного проживания и имеющие постоянную либо временную регистрацию). Карты Мир наделены всеми функциями. Среди недостатков – невозможность производить платежи и расчеты за пределами РФ.

Пластик выдается сроком на 5 лет, есть бонусная программ «Спасибо от Сбербанка». Для пенсионеров – бесплатное обслуживание и бесплатный перевыпуск.

Для владельцев пенсионных карточек действует повышенный процент на остаток – 3,5 % годовых.

«Аэрофлот»

Для тех кто, часто выезжает за рубеж, Сбербанк разработал продукт «Аэрофлот». Клиенты могут оформить классическую, золотую или премиальную серию.

Классическая Золотая Премиальная
Платежная система Виза Виза Виза
Годовое обслуживание • Основная – 900 первый год, 600, начиная со второго года;
• Дополнительная – 600 первый год, 450 со второго года.
3500 р. в год основная и 3000 р. дополнительная 12000 р. в год основная, 2500 р. дополнительная
Начисление миль 1 миля = 60 р., 500 миль премиальных 1,5 миль = 60 р., 1000 миль премиальных 2 мили = 60 р.
Комиссия за снятие В родных банкоматах без комиссии, в других банках взимается 1%. В родных банкоматах без комиссии, в других банках взимается 1%. В родных банкоматах без комиссии, в других банках взимается 1%.
Читайте также:  Какой штраф за езду задним ходом

«Подари жизнь»

Среди специальных предложений от Сбербанка стоит отметить карту «Подари жизнь», с которой производятся отчисления в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания в первый год составляет 15000 р., 2-3 года – 10000 р. 50% стоимости обслуживания и 0,3% от каждой покупки, оплаченной картой, переводится в фонд.

Премиальные

Для успешных людей Сбербанк разработал премиальную серию: Visa Platinum Премьер, World MasterCard Black Edition Премьер. Плата за обслуживание при постоянном балансе 2,5 млн. р. отсутствует, при невыполнении условий – 2500 р. ежемесячно.

Выгодные опции и услуги:

  • Персональный менеджер;
  • Бесконтактная оплата;
  • Выгодный курс конвертации;
  • Услуга «Priority Pass»;
  • Страховые покрытия одной покупки 1500 долларов;
  • Увеличенная гарантия на покупку товаров до 54 месяца.

Требования по оформлению

Для получения дебетовки в Сбербанке необходимо соблюдение следующих условий:

  1. Заявителю для получения премиальной карточки должно быть 18 лет, классические типы карточек выдаются с 14 лет.
  2. При себе иметь паспорт, если заявитель является гражданином РФ, иностранным гражданам необходимо предоставить паспорт, документ, подтверждающий разрешение на проживание, временную или постоянную регистрацию или миграционную карту.

Причины отказа в оформлении карточных счетов

Прежде чем обращаться в банк, необходимо изучить все условия открытия карточного счета. Учитываются:

  • Для какой категории граждан она предназначена;
  • С какого возраста выдается пластик;
  • Какие документы необходимы.

Отказать могут, если:

  1. Заявитель не подпадает под данную категорию граждан, для которой эта карты предназначена Пенсионная карты выдаются только пенсионерам, молодежная – молодым людям.
  2. Заявителю при подаче заявки на получение премиальной карты не исполнилось 18 лет, для получения карты Классик – 14 лет.
  3. Обнаружено несоответствие в персональных данных (заявитель указывает недостоверную о себе информацию).
  4. У клиента числится несколько одинаковых карт.
  5. Клиент занесен в черный список.

Три варианта заказа банковских карт

Заказ на официальном сайте Сбербанка

Зайдя на сайт Сбербанка, в разделе «Дебетовые карты» можно выбрать карту, подходящую вашим запросам. Далее необходимо кликнуть по окошку «Заказать онлайн». Система перенаправит на следующую страницу, где будет предложено заполнить заявку.

Необходимо вести личные данные, E-mail, телефон, паспортные данные. После заполнения всех граф будет предложено выбрать отделение банка, где клиенту выдадут карту.

Заказ через интернет-банк

Если заявитель является клиентом Сбербанка, он может заказать себе дебетовку в интернет-банке «Сбербанк онлайн», зайдя в личный кабинет. Как это сделать:

  • Заходим в раздел «Мои карты»;
  • Нажимаем «Оформить новую»;
  • Выбирает вид пластика;
  • Указываем отделение, в котором хотим получить карту.

В назначенный час необходимо прийти в отделение Сбербанка для получения пластика.

В отделении

Получить карту можно традиционным способом у менеджера Сбербанка при личном посещении. Что нужно сделать:

  1. Зайти в удобное по месту расположения отделение Сбербанка;
  2. Обратиться к менеджеру с просьбой оформить дебетовую карту;
  3. Выбрать вид пластика и подать заявление (готовую форму предоставить сотрудник банка);
  4. Подписать договор и получить карту.

Если клиент заказывает моментальную карту Классик, ее выдадут сразу. Оформление именного пластика займет около 10 дней.

Сроки получение и особенности активации

Сроки изготовления дебетовых карт Сбербанка зависят от типа пластика, в рамках какого проекта выпускаются данные карточки. Время ожидания для клиентов составляет около 7-10 дней. Банку необходимо обработать и проверить данные заявителя, открыть карточный счет и выпустить соответствующий пластик с личными данными клиента.

Как активировать дебетовку

Клиент получает изначально заблокированную карточку, которую требуется активировать. Без этой процедуры картой пользоваться нельзя.

Существует несколько вариантов, как сделать карту активной. Самостоятельно произвести активацию можно только, если у вас дебетовая карта. Кредитки активируются в автоматическом режиме.

Варианты активации карт Сбербанка:

  • В автоматическом режиме. После подписания договора и получения карточки на руки происходит автоматическая активация пластика в течение суток. Если клиент не может ждать, надо снять деньги или совершить платежи, можно прибегнуть к другим способам.
  • В банкомате. Алгоритм действий: вставить карту в картоприемник банкомата > запросить любую услугу (выдать деньги, посмотреть баланс, пополнить телефон) > ввести пин-код. Карта активна, по ней можно совершать операции.
  • В отделении. Можно активировать пластик в POS-терминале (по аналогии с банкоматом) или обратиться к менеджеру или кассиру, который поможет активировать вашу карточку.
  • С мобильного телефона. Если у клиента золотая либо премиальная карта, он может активировать ее с телефона. После набора *900*01# владелец карточки получить СМС-сообщение об успешной активации.

Какие операции можно проводить через дебетовую карту

Дебетовка является платежной картой, она частично заменяет наличные. Помимо снятия средств через банкоматы и кассы, можно производить следующие финансовые операции:

  1. Совершать платежи;
  2. Оплачивать покупки и услуги онлайн и через терминалы в магазинах;
  3. Производить переводы на свои карточные счета и карты (счета) других людей, включая межбанковские переводы;
  4. Зачислять на дебетовую карту зарплату, пенсию и прочие переводы;
  5. Пополнять и выводить средства с электронных кошельков.

Имея дебетовку, клиент может подать заявку на оформление кредита и страховки.

Дополнительные функции и сервисы

Сбербанк предлагает дебетовые карты с разными наборами сервисов и функций, это:

  • USSD-банк, USSD-запрос;
  • Увеличенный кэшбэк;
  • Увеличенные скидки и повышенные баллы;
  • Технология бесконтактных платежей PayPass, не требуется указывать пин-код;
  • Экстренное восстановление карты;
  • Автоплатежи;
  • Платеж по кредиту;
  • Сервис «Наличные без карты»;
  • Международная поддержка;
  • 3D Secure (SecureCode), получение одноразовых паролей при онлайн платежах
Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector