Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Отказ от кредита после одобрения

Иногда заемщики сталкиваются с необходимостью отказаться от уже одобренного займа. Такое случается часто. Самая распространенная причина отказа — заемщик подавал заявки сразу в несколько кредитных учреждений и ему нужно выбрать только одно, наиболее выгодное предложение. Сегодня мы разберем, как сделать отказ от кредита после одобрения, чем это грозит и как избежать негативных последствий.

Как отказаться от кредита после одобрения

Россияне часто отказываются от ипотечных кредитов, потому что не успевают найти подходящее жилье в установленные банком сроки.

Некоторые банки предлагают заполнить клиенту заявку-заявление. В ней указывается все данные будущего заемщика. Эта форма представляет собой предложение банку о сотрудничестве. Ее еще называют офертой. Если ссуду одобрят, этот документ становится кредитным договором. Если вы заполняли именно такую заявку, отказаться от займа можно только до того, как кредит одобрят. Такие договора заключают, например, в «Райффайзенбанке» и «Альфа-Банке».

Если заявка служит только источником информации о потенциальном заемщике, банк приглашает оформить договор отдельно, после одобрения кредита. Обычно подписать документ и получить деньги можно в течение определенного периода после утвердительного ответа на запрос. Как правило, срок составляет 30-40 дней.

Если вы заполняли простую анкету, возможность отказа от кредита будет зависеть от того, на какой стадии находится процедура подписания договора и получения средств.

Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены

Само по себе одобрение заявки без подписанного договора не несет никакой юридической силы. Поэтому клиент легко может отказаться от услуг банка. Огласить свое решение можно лично ответственному сотруднику, либо по телефону. Ваша заявка будет удалена.

Это отражается на кредитной истории, поэтому делать так нужно только в крайних случаях. Возможно, при следующем обращении банк не захочет сотрудничать с клиентом, который постоянно отказывается от кредитов. Ведь на рассмотрение вашей заявки было потрачены силы и рабочее время персонала банка.

Договор подписан, но деньги еще не получены

После подписания договора отказаться от ссуды будет сложнее. Но поскольку деньги не получены, вы можете потребовать признать документ недействительным. Это законно, так как кредитный договор вступает в силу не раньше, чем деньги будут получены клиентом. Но ни в коем случае не подписывайте договор о том, что средства вы получили.

Работник банка будет уверять, что вы не можете отказаться от уже одобренного кредита. Но вам нужно знать свои права и понимать, что пока вы не прикасались к деньгам, вы не несете никаких обязательств перед кредитором. Если договор подписан, обязательно требуйте его расторжения. Были случаи мошенничества, когда документ клиент подписал, но брать кредит отказался. И тогда деньги за него получили работники банка. О долге незадачливые заемщики узнавали уже от коллекторов.

Читайте также:  Нумерация кс по разным договорам

Постарайтесь как можно скорее сообщить кредитору, что вы решили отказаться от ссуды. Если банк не расторгнет договор, вы имеет право обратиться в суд. Но обычно до такого не доходит.

Деньги получены, договор подписан

Если деньги уже у вас, расторгнуть договор вы вряд ли сможете. Даже, если вы объясните ситуацию банку, сделка будет считаться состоявшейся и кредитор на уступки уже не пойдет.

В этой ситуации поможет только досрочное погашение займа. Но вы потеряете деньги из-за того, что использовали средства определенное количество дней.

Чтобы досрочно погасить долг нужно сделать следующее:

  1. поставьте банк в известность о своем намерении закрыть долг раньше;
  2. получите специальный бланк у сотрудника и заполните его;
  3. сдайте заявление и оплатите кредит;
  4. если вы решили погашать долг частично, банк должен сократить либо срок, либо ежемесячный платеж.

Заключение

Случаи, когда клиенты не берут одобренные ссуды, довольно распространены. Поэтому не нужно стыдится сообщить о своем решении. Более того, это важно сделать как можно скорее.

Может быть масса причин для отказа от кредитного договора со Сбербанком. Клиенты просто передумали брать ссуду или их обстоятельства кардинально изменились. На самом деле мотивация человека не играет существенной роли, значение имеет, на какой стадии происходит отказ от заемных денег. Как правильно отказаться от кредита в Сбербанке и не остаться должником, поговорим в нашей статье.

Вероятные ситуации

Есть несколько способов отказаться от одобренного кредита в Сбербанке. В зависимости от сложившейся ситуации заемщику нужно действовать в определенном порядке. Разберем каждый случай подробнее:

  • Вы только получили одобрение на получение займа, но не подписали никаких документов. Наличие положительного решения банка не обязывает вас оформлять кредит. Вы можете отказаться от намерения получить ссуду, просто уведомив банк по телефону, или написать заявление.

Важно! Одобренную заявку можно оставить на тот случай, если вы передумаете и все-таки решите взять деньги.

  • Если договор уже подписан, а средства поступили на ваш расчетный счет, но не были потрачены. Можно сразу же закрыть кредит, но вам придется оплатить банку проценты за пользование денежными средствами.
  • Договор вы уже подписали, но средства на счет не зачислены. Следует известить своего кредитного менеджера о нежелании получать ссуду. Необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение банка.

Отказаться от кредита в Сбербанке возможно, но вам следует держать связь со специалистом, который оформляет бумаги. Проявите взаимную вежливость, ведь сотрудник потратил время на подготовку документов. Объясните ему свою ситуацию, возможно, он предложит другой вариант получения ссуды или ее аннулирования.

Читайте также:  Можно ли с животными в магазин

Что делать несостоявшемуся заемщику?

Процедура отказа происходит следующим образом. Клиент пишет заявление в свободной форме или по шаблону и передает в отделение Сбербанка, где оформляется кредит. Банк направляет ответное решение о закрытии кредитной заявки или удалении открытого кредитного договора. Если кредитор неправомерно принуждает вас к получению займа или требует оплатить проценты, у вас есть право обжаловать его ответ в судебном порядке. Для этого следует обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Если вам предложили погасить кредит досрочно с уплатой начисленных процентов за фактический срок займа, следует написать заявление о досрочном погашении. В этом случае на счет нужно внести сумму, которую рассчитает банковская система. Погашение происходит в тот же день. Если положить деньги на счет другим числом, сумма для полного закрытия кредита изменится.

У вас есть право в течение 2 недель отказаться от потребительского займа после подписания договора с банком. В этом случае писать заявление не нужно. Возвращаемая сумма состоит из основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом. Целевые ссуды можно вернуть без заявления в течение 30 дней после их получения.

Кредитор может пойти навстречу и не потребовать уплаты процентов, если человек фактически не воспользовался деньгами. Это добровольное желание банка и заставить его отказаться от начисления процентов нельзя, ведь вы собственноручно подписали кредитные документы. Судебное разбирательство следует начинать только в том случае, если начисленные проценты не соответствуют условиям ссуды. Однако помните, что за время рассмотрения дела банк будет начислять неустойку и проценты, которые придется оплатить при решении суда не в вашу пользу. К тому же, при отсутствии регулярных платежей испортится кредитная история клиента.

Законодательная трактовка

Право гражданина отказаться от получения займа закреплено в статье 11 Федерального закона №353-ФЗ и статье 821 Гражданского кодекса РФ. В них говорится о том, что человек может не получать одобренный кредит, предварительно уведомив об этом банк. После подписания бумаг срок отказного решения ограничен моментом фактической выдачи денег, а этот период определен кредитным договором. Получается, что решение данного вопроса нужно искать в тексте документа.

Обратите внимание! Когда вы подписываете договор, вы соглашаетесь с теми условиями, что установил банк.

В Гражданском Кодексе нет разделения понятий «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому большинство клиентов не видят разницы в этих двух терминах. Считается, что момент предоставления кредита – зачисление денег на счет заемщика или получение их наличными из кассы банка. Бытует мнение, что можно легко отказаться от ссуды после оформления кредитного договора, но до фактического получения средств.

Читайте также:  Как отключиться от тарифа мегафон

Это происходит еще и по причине схожести понятий «заем» и «кредит», потому как в первом случае моментом возникновения обязательств считается передача денежных средств. В отношении кредитов такое правило не применяется, необходимо действовать согласно договору с банком. Условия этого документа могут разительно отличаться в зависимости от кредитора и типа ссуды. Исключением станет только потребительский кредит, в отношении него есть четкое определение в законодательстве. Моментом предоставления денежных средств считается достижение обоюдного соглашения, а именно подписание документов на выдачу кредита.

Недавно я оформил заявку на кредитную карту в одном банке. Заявку заполнял в интернете, на сайте банка. Через два дня заявку одобрили, но я к тому времени понял, что на самом деле мне кредитка не нужна. И попросил аннулировать заявку.

Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора?

Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.

Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента.

До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет.

Если отказаться от кредита до его одобрения, в БКИ передадут информацию о типе продукта (кредит наличными или кредитная карта) и причине отказа. В итоге в кредитной истории появится строка «клиент отказался от предложенного кредита». Что делать с этой информацией — решает каждый банк.

Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Если банк отказал в кредите, в кредитной истории будет написано: «отказ по усмотрению кредитора». Как написано в законе «О кредитных историях», эта информация будет храниться в БКИ минимум 10 лет.

В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании.

Рекомендую в будущем подавать заявку на кредит, только если вы действительно хотите его оформить. Но ничего криминального в отказе от кредита нет.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector