Бесплатная консультация юриста
Круглосуточно
Звоните сейчас!
+7 (499) 322-26-53

Оплата товара пластиковой картой

Если вы каждый раз переживаете о том, как расплачиваться банковской картой в магазине и как правильно вставлять карту в банкомат, то эта статья для вас. Запомнив, изложенные здесь простые правила, вы больше не будете нервничать из-за пластиковой банковской карточки.

Как расплачиваться банковской картой

Чтобы расплатиться банковской картой в магазине, ресторане, салоне красоты, на вокзале, в общем, любой торговой точке, нужно, чтобы она была оборудована платежным терминалом (POS-терминалом).

Если торгово-сервисная организация принимает к оплате банковские карты, она уведомляет об этом наклейками с логотипами платежных систем: Visa, MasterCard, Union Pay, МИР и т.д. на дверях заведения и на кассе. Если же вы не увидели наклейки, то узнайте у персонала, осуществляют ли они оплату банковскими картами.

POS-терминал (англ. Point Of Sale — точка продажи) – это электронное устройство, которое позволяет произвести оплату покупки с банковской платежной карты. Оборудование для безналичной оплаты покупок отличается в зависимости от модели, морально устаревшие терминалы способны обслуживать только карты с магнитной полосой. Современные POS-терминалы могут обслуживать карты с магнитной полосой, карты с чипом (смарт-карты) и бесконтактные карты.

Существуют два способа оплаты банковской картой: передача ее кассиру, где он сам осуществляет процедуру оплаты и самостоятельная оплата, когда карта не передается в чужие руки, а платежный терминал доступен для клиента.

Карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой постепенно начинают исчезать из российского рынка, это связанно с их низкой безопасностью. Информацию на магнитной полосе легко копировать и подделать, мошенники активно пользуются этим, к тому же карты с магнитной лентой быстрее изнашиваются.

Чтобы расплатиться картой с магнитной полосой нужно:

  1. Сообщить кассиру, что Вы будете платить картой.
  2. Передать кассиру карту, чтобы он провел операцию оплаты. В идеале, клиент не выпускает из рук свою карту, а сам проводит ее через считыватель (ридер).
  3. Итак, если терминал обращен к покупателю и доступен, проведите один раз платежную карту сверху вниз через считыватель магнитной ленты терминала. При этом магнитная полоса должна быть внизу карты и обращена к терминалу. Вся информация находится на магнитной полосе и нужно именно ее предоставить ридеру магнитных карт POS-терминала.
  4. В некоторых терминалах ридер магнитных карт не вертикальный, а горизонтальный, в таких случаях карту надо проводить слева направо магнитной полосой вниз.
  5. Необходимо будет поставить подпись на чеке, который распечатает POS-терминал. Она должна совпадать с Вашей подписью на карте. Перед тем как расписываться, проверьте сумму чека.

В некоторых терминалах можно расписываться специальной ручкой на экране, а не на чеке. Это удобнее и кассиру и покупателю.

Основное правило безопасности с платежными картами: если вы передаете карту для оплаты кассиру, вся процедура должна проходить на ваших глазах.

Не допустима ситуация когда работник торговли забирает карту и удаляется с ней (например, в ресторане или кафе). Пока вы его не видите, он может, например, сохранить ваши персональные данные, указанные на карте и воспользоваться ими для оплаты покупки в интернете или прибегнуть к другим видам мошенничества.

Карта с чипом

В России, как и во всем мире, карты с чипом постепенно вытесняют магнитные карты, Сбербанк перестал выпускать карты с магнитной полосой с 1 июля 2013 года, все его карты теперь выпускаются с чипом.

Надо отметить, что в чистом виде чиповую карту найти трудно, все они изготовляются вместе с магнитной полосой. Это связанно с тем, что далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях есть терминалы, обслуживающие чиповые карты. Для удобства клиентов, в случае невозможности считывания информации с чипа, можно использовать магнитную полосу.

Если ваша платежная банковская карта имеет чип, то есть встроенную микросхему, то вам необходимо вставить карту до упора в чип-ридер терминала чипом вверх, ввести пин-код и подождать пока операция совершится, а потом вытащить карту из терминала.

Если пин-код три раза будет введен неверно, то карта будет автоматически заблокирована. Ставить свою подпись на чеке не нужно, введенный пин-код является электронной подписью.

Бесконтактная карта

Технология бесконтактных платежей у международной платежной системы Visa носит название payWave, у MasterCard — PayPass. В народе все бесконтактные карты стали называть PayPass (пей пасс).

В бесконтактные карты встроена антенна, которая передает информацию терминалу, на таких картах изображен значок в виде волн .

Карту нужно просто поднести к бесконтактному считывающему устройству и покупка будет оплачена. Не надо вводить пин-код или расписываться.

В России сумма покупки данным способом ограниченна 1 000 рублей. Если сумма покупки больше, расплачиваясь бесконтактным способом, нужно будет ввести пин-код карты или подписать чек.

Бесконтактные карты пока не получили широкого распространения в нашей стране. Несмотря на то, что сейчас все крупные банки их выпускают, многие относятся к таким картам недоверчиво. Также считыватели бесконтактных карт есть не во всех торговых точках.

Сбербанк также предлагает большой ассортимент карт с бесконтактной технологией оплаты. Бесконтактные карты Сбербанка — это и классические карты, а также золотая, платиновая, молодежная карта и другие.

Альфа-банк является лидером по выпуску устройств, для бесконтактной оплаты. Это и браслет, который выпускается держателям молодежной карты Next, и бесконтактные наручные часы AlfaPay, а также банкоматы, в которых все операции можно делать в одно касание, благодаря бесконтактной технологии оплаты.

Как вставить банковскую карту в банкомат

Если вы часто вставляете банковскую карту в банкомат не той стороной, которой нужно, это действует на нервы. Конечно, это не страшно, надо просто вытащить карточку и вставить ее правильно.

Просто запомните два простых правила, как правильно вставить банковскую карту в банкомат, они распространяются на все виды карт:

  1. Карта вставляется магнитной полосой вниз.
  2. Логотип платежной системы ( Visa , MasterCard) должен находиться в левом углу.

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но со счета списал читайте в этой статье.

Оплата телефоном

Самая удобная и быстрая безналичная оплата — это оплата смартфоном. Расплачиваться телефоном легко и просто — не надо носить с собой платежные карты. Доступна эта возможность обладателям определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Для тех, у кого смартфон с Android, проверить возможность бесконтактной оплаты с помощью приложения Android Pay можно здесь.

Для обладателей телефонов Samsung проверить, можно ли платить с помощью Samsung Pay здесь.

Читайте также:  Как правильно считать переработку

Оплачивать с Android Pay или Apple Pay можно только в торговых точках, поддерживающих бесконтактную оплату. Там, где есть значки радиоволн. Оплата Samsung Pay возможна везде, где есть POS-терминалы. Это связано с тем, что Samsung использует не только бесконтактную технологию NFC, но и магнитную передачу данных MST.

Удачных покупок!
Нина Полонская

В 2017 году покупатели стали охотнее расплачиваться банковскими картами, в то время как доля наличных расчетов снизилась на 5%. В 2018 году разрыв между двумя этими показателями будет увеличиваться, учитывая мировую тенденцию.

По данным британской консалтинговой компании RBR, в 2016 году транзакций с использованием банковских карт стало больше на 14% — их количество возросло до 310 миллиардов. Аналитики утверждают, что к 2022 году этот показатель достигнет отметки в 483 миллиарда.

Для бизнеса это означает одно: необходимость обеспечивать удобный порядок расчета по картам для своих клиентов. Сейчас существует несколько вариантов решения этой задачи: от POS-терминалов до мерчант-платформ.

1. Операционные кассы: терминалы POS

Услуга торгового эквайринга подразумевает технологическое, расчетное и информационное обслуживание организаций по платежным операциям с помощью платежных карт на оборудовании банка. Компания заключает договор с банком, а банк устанавливает в торговой точке платежные терминалы (POS) и/или PIN-пады для осуществления расчетов.

Принцип работы

POS-терминалы — электронные устройства, которые считывают информацию с пластиковых карт и обеспечивают связь с банком для получения разрешения на списание средств.

Банки-эквайеры предлагают разные конфигурации POS-терминалов, в том числе mPOS, беспроводные устройства для курьеров, доставляющих товар к месту заказа, — о них мы расскажем в следующем разделе. Панель для ввода защитного кода банковской карты — PIN-пад — подключается к POS-терминалу или кассовому аппарату. Использовать такие устройства не обязательно, поскольку код можно ввести и на POS-терминале, но это удобно и экономит время: панель устанавливается снаружи кассы, и кассиру не нужно каждый раз передавать покупателю терминал для ввода кода.

Существует отдельная разновидность PIN-падов — гибрид панели для ввода кода и POS-терминала. Покупатель сам вставляет карту в устройство, набирает PIN-код и нажимает кнопку завершения операции. Такое устройство не печатает чеки и не обладает собственными модулями связи.

Стоимость эквайринговых решений

Стоимость обслуживания POS-систем складывается из стоимости оборудования для проведения платежей и платы, которую банк взимает за предоставление услуг. Цифры варьируются от 10-15 до 40 тысяч, в зависимости от марки устройства. В среднем PIN-пад обходится в 10 000 рублей. Можно найти варианты чуть дешевле или дороже. За услугу эквайринга банки могут взимать абонентскую плату — например, в МТС Банке обслуживание обойдется в 1499 рублей в месяц. Комиссия, которая отчисляется банку в момент проведения платежей, составляет в среднем 2%, в зависимости от условий банка.

Эквайринговые сервисы

Можно не заключать договор с банком напрямую, а обратиться в компанию, которая выполнит роль посредника между вашей компанией и банком. Комиссия в этом случае будет даже ниже, поскольку такие сервисы заключают договор с банком на выгодных условиях, и собственная комиссия сервиса будет этим компенсироваться. Плюс не придется самостоятельно решать организационные вопросы. Подобные услуги на рынке предлагают, к примеру, «Дримкас» или Uniteller.

«За» и «против»

Преимущества эквайринговых решений:

  • Увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов (в среднем, рассчитываясь картой, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными),
  • Сокращение риска мошенничества, воровства, получения поддельных денежных средств,
  • Сокращение времени проведения платежных операций — оплата картой происходит быстрее, и кассиру не нужно считать сдачу,
  • Увеличение потока покупателей,
  • Экономия на банковских услугах — в том числе инкассации и комиссии, которая взимается банком за зачисление наличных средств на расчетный счет.
  • Необходимость выплачивать банку комиссию за проведение транзакций, которая может достигать 4%,
  • Период от одного до трех рабочих дней для зачисления средств покупателя на счет,
  • Расходы на покупку или аренду оборудования, его обслуживание.

2. Мобильные терминалы — mPOS

В качестве POS-терминала не обязательно использовать специализированное оборудование. Роль терминала может выполнять мобильное устройство. Все, что потребуется для проведения операции при такой схеме, — устройство, адаптер и выход в Интернет для связи с сервером банка.

Принцип работы

Считывание с карты производится с помощью адаптера, который подключается с помощью BlueTooth, через разъем MiniJack или разъем 30-pin у устройств Apple. Также необходимо установить специальное программное обеспечение, которое позволит оборудованию работать без сбоев. Загрузить его можно в магазинах приложений App Store или Google Play.

Сфера применения и стоимость использования технологии

Мобильный эквайринг актуален для тех сфер бизнеса, где прием банковских карт для оплаты осуществляется нерегулярно, либо в такси и сервисах доставки, которые предполагают постоянное перемещение по городу и прием платежей на месте.

Стоимость POS-системы для торговых предприятий — от 100 до 1500 рублей, разница с традиционными POS-терминалами довольно ощутимая. Плюсом к этой стоимости идет комиссия банка — в среднем от 2,5 до 2,9% — и стоимость услуг интернет-провайдера. Так же, как и в случае с POS-терминалами традиционного образца, вы можете заключить договор напрямую с банком либо обратиться к услугам специализированного сервиса вроде LifePay.

Компания PayMe предлагает mPOS за 8900 тысяч рублей. При сумме транзакций за предыдущие 3 месяца менее 299 999,99 рублей комиссия за платеж составляет 2,75% от суммы всех операций, но не менее 10 рублей, и еще 0,9% за транзакцию.

Для сервиса 2Can эта сумма составит от 500 рублей в месяц, если вы подключаете услугу к собственному оборудованию, и до 20-30 000 рублей, если вы хотите приобрести готовый протестированный комплект оборудования у эквайринговой компании.

«За» и «против»

Преимущества использования mPOS (мобильных терминалов оплаты):

  • Сравнительно низкая стоимость,
  • Легкость подключения,
  • Возможность заверения виртуального чека на экране мобильного устройства — экономия на замене ленты для POS-терминала,
  • Возможность отслеживать местоположение терминала с помощью GPS.
  • Необходимость установки программного обеспечения,
  • Более высокая стоимость транзакций за счет комиссии по сравнению с традиционным торговым эквайрингом — разница может составлять 1-1,5%,
  • Недоверие пользователей к новинке на рынке.

3. SST-терминалы

SST-терминал — это аппаратно-программный комплекс, который позволяет вносить платежи в режиме самообслуживания и контролируется через интернет.

Принцип работы

В меню терминала пользователь выбирает услугу или товар, а затем оплачивает картой требуемую сумму. С помощью GPRS-модема или другого средства связи с интернетом терминал пересылает данные о платеже серверу системы для обработки. Такие устройства удобны везде, где нецелесообразен наем кассиров — на автозаправочных станциях, на платных парковках, в билетных киосках. При необходимости также возможен учет программ лояльности и скидочных карт клиента.

Операторы терминалов самообслуживания

Так же, как и в случае с POS-терминалами, возможность использования SST-терминалов обеспечивают специализированные компании. Это все тот же Uniteller, который предлагает полный комплекс услуг для разных сфер бизнеса, компания Ingenico, которая предлагает комплекс систем самообслуживания PowerSoft, компания ПК-ЭЛЕКТРОНИКС.

Читайте также:  Маркировка шин м s без снежинки

Цена на терминалы SST — около 30 000 рублей, однако необходимо учитывать также наличие отчислений компании, в которую вы обратитесь за услугой эквайринга самообслуживания.

«За» и «против»

Преимущества использования SST-терминалов для приема банковских карт:

  • Полная автоматизация платежей — пользователь самостоятельно выполняет все операции без помощи кассира,
  • Повышение лояльности клиентов,
  • Отсутствие необходимости найма кассира,
  • Возможность проведения любых платежей с помощью банковских карт.
  • Необходимость обслуживания оборудования — проверки и устранения программных ошибок, ремонта в случае получения аппаратом механических повреждений,
  • Необходимость найма консультантов для работы с терминалами — в тех случаях, когда поток желающих слишком велик, а большинство пользователей не обладают нужными навыками.

4. Интернет-эквайринг и мобильный банк

Интернет-эквайринг — разновидность эквайринга, позволяющая отказаться от физического считывания банковских карт для оплаты. Операция проводится через Интернет, а для оплаты можно использовать виртуальные банковские карты и электронные кошельки, не имеющие носителей в виде пластиковых карт.

Принцип работы

После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на защищенную страницу оплаты для ввода реквизитов банковской карты. Магазин обменивается данными с сервером банка, пользователь получает запрос авторизации. После подтверждения оплаты происходит списание суммы и регистрация оплаты заказа в системе.

Сервисы интернет-эквайринга и их стоимость

Услуги интернет-эквайринга предлагают большинство крупных банков: «Русский Стандарт», «Альфа-банк», «Сбербанк» и другие. Стоимость такого сервиса складывается из нескольких частей комиссии:

  • Комиссия используемой при проведении расчетов платежной системы,
  • Комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции,
  • Комиссия банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В настоящее время тарифы предполагают взимание суммарно не более 2-4% от суммы платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но иногда провайдеры предлагают настраиваемый размер комиссии для разделения ее между продавцом и покупателем. Если обороты небольшие, целесообразно использование решения для e-commerce — такого, как «Яндекс.Касса», WalletOne или PayAnyWay. Большой оборот агрегатора позволит пользоваться услугами банка со сниженной комиссией.

«За» и «против»

  • Увеличение количества клиентов за счет большей доступности платежей
  • Сокращение издержек на покупку и обслуживание кассового оборудования, наем кассиров
  • Глобальный масштаб
  • Круглосуточный прием платежей

Недостатки связаны в первую очередь не с технологией интернет-эквайринга, а со спецификой покупок через интернет: пользователи все еще относятся к такому формату с недоверием. По данным антивирусной компании ESET за 2016 год, интернет-оплаты не вызывали доверия у 64% пользователей.

5. E-commerce и m-commerce: прием карт на сайте получателя платежей

По данным eMarketer, ежегодный рост популярности E-commerce в мире составляет более 17%: за последние два года в США рынок электронной коммерции вырос на 25%, в еврозоне — на 30%.

Возрастает доля покупок, сделанных при помощи мобильных устройств, и поэтому мобильная коммерция постепенно становится самостоятельным сегментом E-сommerce. В России этот рынок пока на стадии освоения технологии, и доля мобильных покупок составляет около 20%, но по данным J’son & Partners Consulting, в 2018 году уровень распространения мобильного интернета в России превысит 85%, а количество мобильных пользователей достигнет 130 миллионов.

Принцип работы

Технология e/m-commerce предполагает использование специализированных платежных систем, которые интегрируются на сайт и позволяют мгновенно проводить платежи. Самый известный пример такой системы, с которой сталкивались практически все, — PayPal. Среди российских аналогов — PayOnline, Robokassa, CloudPayments, PayAnyWay. Также услугу интеграции платежного модуля на сайт компании предлагает проект Fondy. С помощью его мобильного личного кабинета можно отслеживать состояние платежей по счетам, аналитику, конверсию и детали конкретного платежа. Уведомления о каждой выплате приходят мгновенно и записываются в историю приложения.

Стоимость обслуживания сайта зависит от тарифов системы, которую вы выбираете для предоставления услуг e-commerce. Так, для сервиса Robokassa эта сумма будет составлять до 7% от суммы платежа — в зависимости от типа карты, которая используется для оплаты. Комиссию можно распределять между продавцом и покупателем либо полностью покрывать за счет компании — большинство сервисов предоставляют такой выбор.

«За» и «против» технологии приема платежей с помощью платежных систем на сайте соответствуют тем, что мы описали выше для мобильного банкинга. Однако в данном случае ваше преимущество заключается еще и в том, что вы не взаимодействуете с дополнительным посредником — банком.

6. Мерчант-платформы

Технология, которая позволяет максимально упростить процедуру проведения платежей и вывести использование мобильных устройств для бизнеса на новый уровень, — мерчант-платформы предлагают Fondy, Smart CardReader, Merchant App или My Business Mobile. Эти сервисы позволяют превратить любое мобильное устройство одновременно и в личный кабинет торговца и в терминал для внесения платежей по технологии NFC, то есть обеспечивать бесконтактную оплату товаров и услуг без дополнительного оборудования. Не нужны даже адаптеры, которые требуются при использовании технологии mPOS.

Принцип работы

Продавец предварительно регистрируется на сайте сервиса, предоставляющего услугу, и подключает платежи на свой сайт при помощи одного из предложенных решений. Например, в приложении Fondy Merchant Portal это может быть простая платежная кнопка или различные CMS-модули. Данная система также позволяет интегрировать бесконтактный прием средств с поддержкой 3D Secure и NFC непосредственно в мобильное приложение. После этого остается установить приложение, и у продавца появляется возможность принимать платежи с физических и виртуальных карт через смартфон, а также контролировать поступление средств на счет в любой момент, где бы продавец ни находился.

Решения вроде Fondy Merchant Portal подойдут для приема бесконтактных NFC-платежей продавцам уличной еды, кофейням , handmade-мастерам, цветочным киоскам, автосервисам, фермерским лавкам, предприятиям ремонтных и транспортных услуг.

«За» и «против»

Преимущества использования мерчант-платформ:

  • Абсолютная автономность — для проведения платежей не нужно ничего, кроме мобильного телефона или планшета и выхода в Интернет,
  • Сопровождение и поддержка 24/7,
  • Поддержка большого количества банков, карт и валют,
  • Отсутствие необходимости закупки дополнительного оборудования,
  • Снижение финансовых рисков — так, платформа снижает риски, работая одновременно с несколькими расчетными банками,
  • Сокращение количества платежей, отклоненных по вине банков: если основной банк-эквайер отклоняет платеж, мерчант-платформа перенаправляет его в другой банк в расчете на положительный ответ
  • Возможность атаки с помощью ретрансляции. Этот риск минимален, поскольку для нападения злоумышленник должен отправить жертве запрос считывателя и в режиме реального времени передать ответ дальше на считывающее устройство, но речь идет о микросекундных допусках,
  • Проведение NFC платежей доступно лишь на небольшие суммы ввиду отсутствия PIN-pad устройства.
  • Необходимость подключения к интернету для осуществления операций.

Население использует пластиковые карточки не только для получения зарплаты и финансовых переводов, но и при оплате услуг и товаров. Владельцы кредиток регулярно имеют с собой солидную сумму и тратят ее на свое усмотрение. Если привязать карту к интернет-банкинку или пользоваться интернетом, то возможности по платежным операциям увеличиваются в несколько раз. Подробный обзор категорий банковских карт, их внутренних резервов, нюансов при оплате, а также платежных систем вы найдете в статье.

Читайте также:  Как перевести дом в собственность

Что и как можно оплатить пластиковой картой

Рассчитываться за услуги и товары можно дебетовыми и кредитными карточками следующими способами:

  1. В кассовых терминалах (в магазине, банке и других точках приема платежей). В процессе оплаты проверьте сумму, отображенную на дисплее, ведите пин-код и после проведения операции проверьте чек.
  2. В стационарных платежных терминалах (банкоматах, инфокиосках) путем введения кода и выбора вида операции. На экране вы увидите размер списанной суммы, которая подтверждается чеком. При желании можно проконтролировать остаток счета.
  3. В дистанционном режиме, с компьютера или сотового телефона, подключив услугу интернет-банкинка. Операции с пластиковыми картами подтверждаются одноразовыми смс-паролями. При расчете на платежной странице интернет-магазина, внесите реквизиты карточки или привяжите ее к кошельку электронного вида.

Перечисленными способами вы можете оплачивать:

  • услуги ЖКХ;
  • железнодорожные и авиабилеты;
  • покупки в обычных магазинах и дистанционных;
  • интернет и мобильную связь;
  • страховые и медицинские услуги;
  • налоговые платежи и многое другое.

Большинство финансовых организаций предлагают владельцам карточек разнообразные бонусы и скидки при оплате.

На какие категории подразделяются пластиковые карты

На финансовом рынке, в зависимости от экономического содержания, имеется две разновидности пластиковых карт:

  1. Кредитная – предоставляет для использования деньги банка в ограниченном объеме (примерно 30 тыс. руб.). При этом предусматривается льготный срок на протяжении 1-2 месяцев, без начисления комиссий за эксплуатацию карточки.
  2. Дебетовая – позволяет пользоваться собственными средствами, предварительно поступившими на счет. Иногда банки предлагают карточку дебетовую с овердрафтом (краткосрочным кредитом), но с завышенными процентами.
  3. Виртуальная – разработана для произведения платежных операций в интернете. Содержит необходимые реквизиты для онлайн-платежей. Магнитная полоса, голограмма, чип на ней отсутствуют, что делает непригодной к обслуживанию банкоматом или магазином.

Исходя из того, какие категории клиентов осуществляют расчеты пластиковыми картами, предусмотрены Visa и Mastercard следующих видов:

  • Обычные дебетовые электронные карты. Они являются бюджетными и используются в терминальных устройствах. Большинство зарплатных карт такого уровня.
  • Классические среднего класса – способны считываться импринтерами. Эти устройства переводят номер, имя и фамилию, изображенные на карте, на талон к оплате. Карты поддерживают онлайн-платежи и заказы по телефону.
  • Золотые престижного класса, предусматривающие множество преимуществ. В их числе – участие в различных платежных системах и дисконтных акциях, бесплатная страховка при выезде за границу и др.
  • Платиновые vip-класса – пластиковая карта Виза с высокой стоимостью обслуживания и изготовления. Имеет большой лимит обналичивания, включает комплекс сервисов высокого уровня, вплоть до личного менеджера.
  • Бизнес класса – для размещения организациями средств, расходуемых специально уполномоченными сотрудниками.

Что такое реквизиты пластиковой карты

Для проведения различных финансовых операций, к примеру, пополнения счета или перевода зарплаты на вашу карту, вам потребуются реквизиты:

  • банковский ИНН;
  • название финансовой организации, являющейся получателем;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • БИК банка;
  • номер транзитного счета банка;
  • номер счета вышей карточки.
  • ваши ФИО.

Все эти сведения содержатся в договоре, полученном при оформлении карты. Коды пластиковых карт и номера карточных счетов находятся в конвертах.

Если вы потеряли договор или конверт, то для получения сведений по карте можно выбрать один из вариантов:

  • Обратиться в банковское отделение, предоставившее карточку.
  • Позвонить в сервисную службу банка, сообщив кодовое слово.
  • На банковском сайте оформить запрос для получения реквизитов по электронной почте.
  • Посмотреть данные в интернет-банке данной финансовой организации.
  • Уточнить в банкомате, выбрав операцию получения реквизитов.

Виды платежных системы пластиковых карт

Осуществлять операции по картам непрерывно можно благодаря мировым и национальным системам платежей. Среди них наиболее популярны:

  • Национальная электронная система платежей – поддерживается Центробанком и используется финансовыми организациями, не выпускающими пластиковые карты.
  • Visa – крупнейшая международная платежная система, разработанная в Америке и распространенная в более 220 странах. Лидирует в сфере интернет-платежей и предоставляет различные средства связи для универсального занятия коммерцией.
  • Mastercard – европейская система платежей. Она поддерживается 210 государствами, центральный штаб находится в Америке. Предлагает юридическим и частным лицам широкий ассортимент пластиковых карт.
  • AmericanExpress– созданная в США корпорация, работающая на рынке туризма, электронной коммерции и финансовых сервисов. Предоставляет широкий ассортимент кредитных и расчетных продуктов, в числе которых карты микропроцессорные.
  • MaestroUK, Discover, CarteBleue, DinersClub, JCBи Solo – иностранные менее популярные платежные системы.

Плюсы и минусы использования пластиковых карт

Получая в пользование этот финансовый продукт, вы обретаете следующие преимущества:

  1. Вам не нужно носить при себе значительную сумму денег и бояться кражи. В случае пропажи карточки срочно свяжитесь с банком, чтобы заблокировать счет.
  2. Любую покупку можете мгновенно оплатить.
  3. Не нужно идти в обменник, валюта конвертируется на карточке автоматически.
  4. Получаете проценты от денег, внесенных на счет.
  5. Повышаете свой престиж.

Не стоит забывать, что пластиковые карты имеют некоторые недостатки:

  1. За пользование картой нужно платить.
  2. Не в каждом магазине можно рассчитаться картой.
  3. Психологи утверждают, что покупатель с картой склонен совершать больше покупок.
  4. Возможность стать жертвой мошенников. Несмотря на регулярное совершенствование банками системы безопасности, хакеры находят способы взломать защиту.

Особенности при оплате пластиковыми картами разных классов

Статус карточки имеет определенное значение при оплате услуг и товаров. Поэтому полезно знать некоторые нюансы, особенно при выезде за рубеж.

  • Бюджетные электронные карточки не пользуются доверием в сетях престижных магазинов, автосалонах, ресторанах. Если вы оплатите такой картой прокат автомобиля, то придется дополнительно пройти проверку службой безопасности. При этом подача запроса в банк и получение ответа занимает несколько часов.
  • По картам среднего класса имеется лимит на дневное снятие средств, составляющий примерно 5000 долларов в день. При оплате за ресторан, гостиницу или аренду авто недоразумений не возникнет. Но при покупке предметов роскоши могут быть трудности.
  • Для держателей карточек престижного класса в магазинах и автосалонах предусмотрены дисконтные программы. Доступно бронирование билетов и отелей. Карты имеют множество бонусных скидок, к примеру, за обналичивание средств берется пониженная комиссия.
  • Vip-карты доступны клиентам, у которых годовой оборот по карточному счету превышает 100 тыс. долларов. Таких клиентов в магазине встречает главный менеджер.

Учтите, что при расчете карточкой в магазине комиссию оплачивает банк, а в банкомате – владелец карты.

Что следует знать при расчете пластиковой картой в интернете

Оплачивать покупки в онлайн-магазинах можно как системой Visa, так и Mastercard. Но не каждая карточка поддерживает такие расчеты, поэтому предварительно уточните это в банке. При оплате онлайн-покупки картой:

  1. Удостоверьтесь, что на карточке достаточно денег.
  2. Проверьте достоверность сайта и защищенность соединения (в браузере страницы должен быть отмечен протокол https).
  3. На платежной странице онлайн-магазина укажите:
  • карточный номер;
  • срок действия;
  • ФИ владельца;
  • код CW;

4. Подтвердите платеж.

При возникновении сомнений относительно магазина и произведенных операций обращайтесь в банк. Чтобы регулярно получать сведения о движении средств по счету, подключите в финансовой организации сервис смс-информирования или интернет-банкинг.

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector