Оплата аккредитивом в договоре

Договор купли-продажи с аккредитивом: сфера применения

Гражданское законодательство, а именно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), предоставляет сторонам право свободы договора. Основываясь на данной норме, стороны могут выбрать в качестве формы расчета, например, аккредитив.

При расчетах с помощью аккредитива банк-эмитент, по поручению плательщика (т. е. покупателя, когда мы говорим о договоре купли-продажи), обязуется перед получателем денежных средств (т.е. продавцом) осуществить платежи (или совершить другое исполнение) при условии предоставления последним надлежащей документации, отвечающей требованиям аккредитива (ст. 867 ГК РФ).

Условие об аккредитиве в качестве формы расчета между сторонами не является условием о залоге объекта купли-продажи (хотя такое условие может быть предусмотрено отдельным пунктом договора купли-продажи).

Договор купли-продажи, в котором указан аккредитив как форма расчета, составляется согласно требованиям к договорам купли-продажи соответствующего вида (полезные материалы по данной теме можно найти в других статьях сайта, например «Какие существенные условия договора купли-продажи?» и др.), т. к. данная форма расчетов может быть использована при реализации любой сделки купли-продажи.

Например, очень распространена практика использования аккредитива в соглашениях:

  • по продаже недвижимости;
  • по поставке товаров и т. д.

Образец договора аккредитива

Сам аккредитив составляется между банком-эмитентом и плательщиком.

Реквизиты и форма аккредитивного договора определяются банком самостоятельно. Однако любой аккредитив должен содержать следующие сведения (п. 6.7 положения «О правилах осуществления перевода денежных средств», утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П, далее — правила № 383-П):

  • номер и дата аккредитива;
  • сумма аккредитива;
  • реквизиты плательщика;
  • реквизиты банка-эмитента;
  • реквизиты получателя средств;
  • реквизиты исполняющего банка;
  • вид аккредитива;
  • срок действия аккредитива;
  • способ исполнения аккредитива;
  • перечень документов, представляемых получателем, и требования к ним;
  • назначение платежа;
  • срок представления документов;
  • необходимость подтверждения (при наличии);
  • порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.

Эти сведения рекомендуется указать также в основном договоре купли-продажи. Другой вариант — сделать в основном договоре ссылку на соответствующий аккредитивный договор.

ВАЖНО! Аккредитив независим и обособлен от основного договора, и его исполнение производится на основании представленных получателем документов (п. 6.3 правил № 363-П).

При расчетах с помощью аккредитива банк не должен проверять сам факт исполнения договора купли-продажи. Его задача — проверка документов на предмет соответствия условиям аккредитива (п. 9 инф. письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39).

Шаблон для составления договора купли-продажи с использованием аккредитива: Договор аккредитива — образец.

Преимущества и недостатки договора аккредитива

Можно выделить следующие положительные стороны рассматриваемой сделки:

  • Обеспечены гарантии соблюдения прав сторон. Так, покупатель защищен от рисков неполучения объекта сделки после совершения оплаты, т. к. банк не перечислит средства на счет продавца, пока тот не подтвердит исполнение со своей стороны соответствующими документами. Продавец же, исполнив надлежащим образом свои обязательства, гарантированно получает платеж.
  • Ограничены сроки исполнения обязательств. Аккредитив имеет срок действия, также им регламентированы сроки представления документов. Таким образом, сроки совершения сделки строго определены.
  • Гарантируется целевое использование средств плательщика.
Читайте также:  Омск дти заказное письмо что это

К относительным недостаткам такой формы расчета можно отнести:

  • дополнительные сложности при оформлении основного договора, т. к. приходиться обращаться за услугами к третьим лицам, т. е. банкам;
  • наличие банковских комиссий за предоставляемую услугу.

ВАЖНО! Установленный в договоре аккредитивный порядок расчетов должен трактоваться и исполняться сторонами в совокупности с прочими условиями основного договора.

Например, поставщик представил в банк надлежащую документацию и получил денежные средства с аккредитива, хотя не исполнил положение основного договора об ассортименте товара. Суд встал на сторону покупателя, т. к. имел место факт нарушения договора (п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39).

ВАЖНО! С июня 2018 г. аккредитив является безотзывным, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 869 ГК РФ).

Итак, при составлении договора аккредитива надлежит руководствоваться требованиями закона к конкретному виду договора купли-продажи. Особенностью такого договора будет пункт о взаиморасчетах. В рассматриваемом случае они будут произведены с использованием аккредитива.

На практике часто используется договор поставки с формой оплаты по Аккредитиву. Ни у кого из читающих нет пример составления такого договора, хотелось бы посмотреть для усвоения материала. Спасибо.

Договор поставки с аккредитивной формой пока не нашел. Но могу сказать, что он ничем не отличается от других договоров поставки, кроме условия о порядке расчетов. В этом разделе нужно указать, что расчеты производятся с аккредитива, открываемого в таком-то банке. Указать отзывный или безотзывный, делимый или неделимый аккредитив (см. ГК и Правила расчетов). Средства с аккредитива списываются по предъявлении (если поставка партиями — то по мере предъявления): оригиналов таможенных и/или отгрузочных документов, подтверждающих отправку товара. Смело обращайтесь в бухгалтерию и обслуживающий банк за консультацией по этому вопросу — это их работа. Причем, самое сложное не формулировка в договоре, а технико-правовая конструкция аккредитива применительно к взаимоотношениям банков и их клиентов как со стороны плательщика, так и со стороны поставщика.

У меня это выглядело так:
в договоре:
. пункт 6.1. ПОКУПАТЕЛЬ осуществляет расчеты с ПОСТАВЩИКОМ на условиях предоплаты или аккредитива, определяемых дополнительным соглашением, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.
в доп. соглашении на партию товара:
. 2. Порядок расчетов ПОКУПАТЕЛЯ с ПОСТАВЩИКОМ устанавливается в виде 100% предоплаты либо документарного безотзывного аккредитива сроком на 20 дней без акцепта уполномоченного ПОКУПАТЕЛЕМ лица. Исполняющим банком устанавливается ОАО «_________» находящийся по адресу: _______.
3. Сумма документарного безотзывного аккредитива устанавливается в размере ___________________.
4. Аккредитив исполняется банком ПОСТАВЩИКА (исполняющим банком) путем платежа по предъявлению против предоставления ПОСТАВЩИКОМ следующих документов: (перечисляете документы). В случае несоответствия условий аккредитива условиям данного параграфа настоящего дополнительного соглашения, ПОКУПАТЕЛЬ обязан обеспечить соответствующее изменение аккредитива. Все банковские комиссии, связанные с выпуском и авизованием такого изменения оплачивает ПОКУПАТЕЛЬ.
5. Способом извещения об открытии аккредитива устанавливается извещение по факсу. Способом доставки оригинала реестра счетов по форме 0401065, устанавливается передача служба доставки DHL ускоренная почта, в день открытия аккредитива.
6. Поставка осуществляется на условиях _-______________.
7. Отгрузка осуществляется в течение 3 рабочих дней после извещения исполняющим банком ПОСТАВЩИКА об открытии аккредитива ПОКУПАТЕЛЕМ.

Читайте также:  Куда легче эмигрировать в европу

5.1. Стоимость единицы продукции и общая стоимость поставляемой продукции определяется сторонами в Спецификации, является фиксированной на момент оплаты счета Покупателем и изменяться может до наступления срока оплаты только по согласованию сторон.
5.2. Подтверждением оплаты служат банковские документы, подтверждающие факт оплаты и выставления аккредитива.
5.3. Срок оплаты – дата выполнения оплаты, согласованная сторонами при подписании Спецификаций по отгружаемой партии. Исполнение Покупателем обязанности по оплате товара в срок, указанный в настоящем договоре, определяется по дате, указанной в банковском штемпеле на банковском документе, подтверждающем факт оплаты и выставления аккредитива.
5.4. Платеж за продукцию производится следующим образом:
Оплата производится по аккредитиву.
Покупатель производит оплату по выставленному счету в течение 5 (Пяти) дней и выставляет в пользу Поставщика на срок до 21 (Двадцати одного) банковского дня на продукцию отзывной непокрытый (гарантированный) аккредитив в ________________ банке. Авизирующим и исполняющим банком, является _________________банк.
5.5.Срок действия аккредитива – 21 (Двадцать один) банковский день.
5.6.Раскрытие аккредитива осуществляется после отгрузки Поставщиком продукции при предоставлении Поставщиком в исполняющий банк следующих документов:
1)копий товарно–транспортных накладных с отметкой об отправки груза – 1 экз.
2)копию счета на поставляемый товар – 1 экз.
3)копия сертификата качества на продукцию – 1 экз.
4)акт приема –передачи продукции, подписанный Поставщиком и Покупателем – 1 экз,
которые подтверждают выполнение Поставщиком обязательств по поставке продукции перед Покупателем.
5.7.После предоставления документов, указанных в п.5.6. настоящего договора, а также получения подтверждения Покупателя о том, что Покупатель поставил товар надлежащего качества, комплектности, ассортимента в соответствии с условиями настоящего договора, исполняющий банк зачисляет денежные средства по аккредитиву на счет Поставщика.
5.8.Все расходы, связанные с открытием, подтверждением и изменением условий аккредитива, несет Покупатель.

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Дополнительные услуги
  • Аккредитив

Защитите свои деньги и интересы

В сделках с недвижимостью и любым дорогим имуществом

Удобные расчёты в рублях и валюте

В отделениях по всей стране

Быстро и выгодно

Время открытия аккредитива —
10 мин. Стоимость от 1500 руб.

Аккредитив — услуга банка, которая помогает не беспокоиться об исходе крупной сделки. Сбербанк берет на себя ответственность за проведение расчетов по сделке: продавец уверен, что получит деньги, покупатель — что получит товар.

​Для каких сделок подойдет аккредитив

Если продаёте или покупаете недвижимость — в том числе в ипотеку

Читайте также:  Найти человека по номеру снилс

Продаёте или покупаете дорогое имущество — например, оборудование, автомобиль, ценные бумаги, долю в уставном капитале

Обмениваетесь квартирами — участвуете в цепочке договоров купли-продажи («альтернативные сделки»)

Оплачиваете дорогостоящие услуги — как физических, так и юридических лиц

Как работает расчёт с аккредитивом

Стороны заключают договор 1

Покупатель открывает сберегательный счёт в банке и вносит сумму 2

Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку 3

Банк проводит проверку документов и переводит деньги продавцу

1 Купли-продажи, цессии, оказания услуг, проект договора.
2 Сумму по договору + комиссию за открытие аккредитива.
3 Например, в сделках с недвижимостью —договор основания с отметкой о регистрации в Росреестре. В других типах сделок — стороны оговаривают подтверждающие документы индивидуально.

​В чём отличие аккредитива от банковской ячейки?

Аккредитив

Деньги в ходе сделки
хранятся в безопасности
на сберегательном банковском счёте

Банковская ячейка

Деньги в ходе сделки хранятся
в банковской ячейке

​Защита всех участников сделки​​

Покупатель

Гарантированно получит
имущество, за которое заплатил,
или банк вернет ему деньги

Продавец

Гарантированно получит деньги при
выполнении всех условий договора

Продлить срок действия аккредитива, внести изменения в его условия или отказаться от сделки можно
только при взаимном согласии сторон.

​Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке​​​​​

Удобно

Аккредитив можно открыть
в отделениях Сбербанка
по всей стране

Безопасно

Гарантируем защиту всем сторонам сделки, в том числе участникам цепочки сделок

Низкая цена

Стоимость услуги —
от 1500 руб.

Быстро

Оформим за 10 минут и проведем сделку за 1 день, даже если стороны находятся в разных городах

Как открыть аккредитив

Переведите на счет необходимую сумму

Подайте заявление на открытие аккредитива в уполномоченных отделениях Сбербанка или оставьте предзаявку на сайте

​Тарифы

Купля-продажа
недвижимости

Сделки по купле-продаже
движимого имущества
между физлицами

0,2% от суммы сделки,
минимум 1500 ₽, максимум
5000 ₽ за одну операцию

Сделки по купле-продаже
движимого имущества между
физлицом и юрлицом

0,5% от суммы сделки, минимум
2500 ₽, максимум 15 000 ₽ за одну
операцию

Предзаявка на оформление аккредитива
по сделкам, в которых плательщиком по аккредитиву выступает физическое лицо

Если вы планируете осуществить расчеты по договору аккредитивом, но не знаете или не уверены как это сделать, заполните короткую анкету. С вами свяжутся специалисты банка и помогут корректно включить в договор любого уровня сложности условия по аккредитивной форме расчетов.

​Документы

Какие документы нужны для открытия аккредитива

  • Паспорт
  • Договор-основание (купли-продажи, ДДУ, договор цессии, оказания услуг, проект договора и т.д.)

Образцы документов (для ознакомления)

  • Заявление на аккредитив
  • Сопроводительное письмо (получатель средств)
  • Заявление на изменение условий аккредитива
  • Заявление на отказ от использования аккредитива (отзыв аккредитива)

Контакты

Тарифы и уполномоченные отделения Банка вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам с аккредитивами: +7 (495) 500 55 50, 8 (800) 555 55 50

Ссылка на основную публикацию
Займ на карту
close slider

Adblock detector